Открывая очередное заседание, руководитель этой группы и председатель думского комитета по госстроительству, регламенту и местному самоуправлению Сергей Зарицкий привел примечательную статистику. В прошлом году дальневосточники довольно активно пользовались услугами региональных и столичных банков, предлагавших населению кредиты для приобретения жилья, автомобилей и других нужд. Наступивший кризис привел к тому, что сегодня в Дальневосточном федеральном округе 10 проц. заемщиков не в состоянии вовремя погасить полученные займы. Однако в каждом из субъектов – своя специфика. И если в Республике Саха (Якутия) доля «безнадежных» заемщиков достигает 19 проц., то у нас таких всего 2,2 проц. Еще 66 проц. сахалинцев, получивших те или иные виды кредитов, признались, что испытывают определенные трудности при возврате денег банкам. И лишь 27 проц. островитян, как показали проведенные недавно исследования, не ощутили негативных изменений в своем финансовом положении и вовремя вносят все положенные платежи. Словом, повода для паники нет, а вот для размышлений и предложений, как можно улучшить ситуацию, – самое время.
Той же точки зрения, по-видимому, придерживался и участвовавший в заседании начальник главного управления Центробанка РФ по Сахалинской области Владимир Апанасенко. Во всяком случае, именно он совершенно справедливо заметил: антикризисной комиссии в обнародованных сведениях важен второй показатель. Ведь как раз та часть заемщиков, которая испытывает сегодня трудности при погашении кредита, и может переместиться в ближайшее время в число «безнадежных» должников. А чтобы избежать столь неприятного поворота событий, придется потрудиться не только самим заемщикам, но и финансистам.
Что же делают в действующих на наших островах банках для сокращения объема просроченной задолженности по ипотеке и потребительским кредитам?
На этот вопрос участникам заседания подробно ответила руководитель Южно-Сахалинского филиала ОАО «Банк Москвы» Елена Войтова. По ее словам, в банке подготовлена и реализуется целая программа реструктуризации кредитов для частных клиентов. Скажем, если заемщик представил убедительные доказательства того, что испытывает из-за кризиса вполне объективные трудности (снижение зарплаты, увольнение и т.п.), банк готов помочь ему сразу несколькими способами. Например, здесь могут увеличить срок возврата автокредита до 2 лет, а по ипотеке – даже до 30. Возможны и так называемые платежные каникулы, когда предоставляется отсрочка в ежемесячных платежах на срок от 1 месяца до 1 года. Для тех, кто приобрел жилье, готовы переконвертировать в рубли кредит, который брался в иностранной валюте. Программа банка включает в себя также изменение очередности в погашении задолженности, снижение процентов по кредитным картам и т. д.
Несмотря на столь детальный доклад, участники заседания задали руководителю филиала ряд дотошных вопросов. Например, как долго продлится начатая Банком Москвы системная реструктуризация. Оказалось, что на нее отводится лишь время, необходимое для стабилизации кредитного рынка. Проще говоря, желающие получить отсрочку или какие-то иные послабления по возврату займа не должны откладывать обращение в банк, в надежде на то, что долги сами собой как-нибудь «рассосутся». Банкиры, в том числе и отечественные, – не филантропы и цену деньгам знают лучше других. А деньги, понятно, могут прирастать, лишь находясь в обороте. Поэтому одновременно с работой по возврату выданных займов финансисты стремятся сегодня оживить и кредитный рынок. Однако он пока по-прежнему оставляет желать много лучшего. Так, Е. Войтова признала, что хотя за консультациями по ипотеке в филиал обращаются по-прежнему, желающих оформить такой кредит здесь в последнее время нет.
По мнению участников заседания, причин тому – сразу несколько. Многие из желающих приобрести квартиру ждут падения цен, хотя ни строители, ни риэлтеры на вторичном рынке жилья уступать потенциальным новоселам пока не собираются. Часть жилья на рынок не выставляется вовсе, поскольку его владельцы либо сдают «лишние» квартиры внаем, либо и вовсе приобрели их для защиты своих сбережений от инфляции и кризиса. Впрочем, и деньги для крупной покупки в финансовых учреждениях теперь предлагают на иных, чем до кризиса, условиях. В том же Банке Москвы, например, потребительский кредит могут выдать под 23 проц. годовых, ипотека же оформляется по ставке от 11,5 до 20 проц. годовых при первоначальном взносе в 30 проц. от стоимости жилья. Возникла, в своем роде, «патовая» ситуация, при которой у желающих купить жилье нет возможностей, а у его владельцев – нет желания продавать по приемлемым ценам.
Впрочем, затишье на рынке недвижимости продлится, судя по всему, не вечно. Во всяком случае, как сообщил В. Апанасенко, правительство поставило вполне конкретную задачу перед пятью крупнейшими национальными банками, получившими в условиях кризиса финансовые вливания из казны. А задача такова: каждый из них должен ежемесячно на 2 проц. наращивать свой кредитный портфель. А поэтому банкам в самом скором времени придется, как говорится, «побегать за клиентами», чтобы оправдать государственную поддержку.
На заседании были рассмотрены и другие вопросы. Подводя его итоги, С. Зарицкий сообщил, что в следующий раз антикризисная группа соберется в мае. На очередную встречу в областной Думе группа намерена пригласить представителей Сбербанка, в подразделениях которого обслуживаются десятки тысяч сахалинцев.