Этот случай произошёл с Павлом, он купил свою первую машину и пошёл ставить её на учёт. Недалеко от отделения ГИБДД ему встретились агенты, которые уговорили его оформить комбинированный полис ОСАГО и каско всего за 3 000 рублей. Радость Павла от выгодной сделки длилась до того момента, когда машина попала в ДТП. Полис оказался фальшивым. Мужчине пришлось самостоятельно оплачивать ремонт и своего, и чужого авто.

Продажа фальшивых полисов с рук

Водить без страховки автогражданской ответственности нельзя. Если вас остановит сотрудник ГИБДД и выяснится, что полис ОСАГО поддельный, вам выпишут штраф на 800 рублей, а машину отправят на специальную стоянку.

Если вы захотите получить выплату в страховой компании, а полис окажется фальшивым, это могут расценить как мошенничество, за которое грозит уголовная ответственность.

С ненастоящим полисом в критической ситуации вы окажетесь без страховой защиты. Расходы на ремонт своего или чужого имущества либо на лечение у зарубежных врачей придётся оплачивать самостоятельно.

Вернуть деньги, которые вы заплатили за страховку, теоретически можно. Но сначала нужно будет поймать преступников и только потом требовать у них выплату через суд. Так что если выявите фальшивку, сразу же обращайтесь в полицию.

Как распознать обман

Перед покупкой полиса стоит проверить:

1. Бланк.

Все бланки полисов нумеруют ещё в типографии. Страховые компании обязаны вести их учёт. Можно позвонить страховщику, назвать номер бланка и уточнить его статус. Если номер значится в категориях — «У страхователя» или «Аннулирован», значит, этот бланк украли или подделали мошенники.

Подлинность полиса ОСАГО вы можете проверить самостоятельно. Достаточно вбить его номер на сайте Российского союза автостраховщиков.

2. Лицензию страховой компании.

У страховщика обязательно должна быть действующая лицензия Банка России и именно на тот вид страхования, который вам нужен. Мошенники могут раздобыть бланки компании, у которой ограничена, приостановлена или отозвана лицензия. Проверить лицензию страховщика можно на сайте Банка России.

3. Полномочия посредника.

При покупке полиса у страхового агента или брокера важно проверить его документы: паспорт, оригинал агентского или брокерского договора, доверенность, которая даёт ему право подписи документов от имени компании. На сайтах страховых обществ есть реестры агентов и брокеров, с которыми они сотрудничают.

Проверить подлинность полиса ОСАГО легко. В базе РСА по номеру документа отразится название страховой компании, даты его продажи, начала и окончания действия. В правом верхнем углу полиса ОСАГО должен быть QR-код. С помощью мобильного приложения «ДТП. Европротокол» можно считать этот код и получить больше информации.

Вы увидите не только страховщика и реквизиты полиса, но также марку, модель, VIN-код и госномер машины. Данные должны совпадать. Если обнаружатся ошибки, нужно немедленно связаться со страховой компанией и сообщить об этом. Она переоформит договор и выпишет вам новый полис.

Подделка данных

Встречаются недобросовестные страховые посредники, которые намеренно искажают данные, чтобы завлечь клиентов низкими ценами на полисы. Например, в случае с ОСАГО занижают мощность автомобиля, при страховании дома или квартиры указывают меньшую площадь, а при оформлении страховки для выезжающих за рубеж «омолаживают» пожилых клиентов.

При продаже электронного полиса мошенники могут оформить настоящий договор по одним данным, а клиенту направить документ с исправлениями, чтобы скрыть подделку.

Если данные в договоре неверны, то страховщик вправе обратиться в суд, чтобы признать этот договор недействительным. Он может отказать в выплате при наступлении страхового случая.

С полисом ОСАГО другой сценарий: он действует, даже когда его цена была искусственно занижена. Если ошибка выяснится до того, как наступит страховой случай, то компания вправе потребовать доплату либо расторгнуть договор ОСАГО.

Если же владелец «дешёвого» полиса станет виновником аварии, страховая компания возместит ущерб пострадавшему. Но после этого сможет предъявить клиенту иск и потребовать вернуть выплаченную сумму.

Как предотвратить ошибки

Важно тщательно проверять информацию в страховом договоре и в полисе. Например, при покупке полиса ОСАГО нужно обратить внимание не только на то, чтобы имена водителей и госномер автомобиля были написаны без ошибок. Необходимо убедиться, что регион проживания, мощность автомобиля и остальные параметры указаны верно.

Низкая цена страховки сама по себе должна насторожить — она может говорить об ошибках или намеренном обмане. По ОСАГО правильную стоимость полиса можно рассчитать самостоятельно.

По другим видам страхования стоит сравнить предложения разных компаний с помощью онлайн-калькуляторов на их сайтах. Учитывайте: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше будет цена страховки.

Мошенничество в интернете

Аферисты создают клоны официальных сайтов страховщиков и продают фальшивые полисы от их имени.

Существуют клоны сайта РСА. На них автовладельцам предлагают, например, исправить свой коэффициент бонус-малус (КБМ), который влияет на цену полиса ОСАГО.

Для этого пользователь обычно должен ввести данные водительского удостоверения, ПТС и других документов.

Чаще всего сайты-дубликаты очень похожи на настоящие, а их адреса отличаются от официальных всего парой символов.

Если у мошенников окажутся данные вашего паспорта, они могут попытаться оформить на вас заём. А заполучив информацию об автомобиле и водительском удостоверении — попробовать получить страховую выплату по подставному ДТП. Для этого преступники по чужим документам покупают настоящий полис ОСАГО и затем по европротоколу оформляют аварию, которая якобы произошла по вине владельца машины.

Если страховая выплатит деньги по ДТП, в котором вы фигурируете как виновник, в дальнейшем ОСАГО будет стоить для вас значительно дороже. Количество аварий по вашей вине влияет на КБМ — он может повысить цену страховки почти в 2,5 раза.

Последствия будут серьёзнее, если страховщик выяснит, что авария подставная. Возможно, придётся доказывать в суде свою невиновность.

Убедитесь, что покупаете полис на официальном сайте страховой компании или посредника. В поисковиках «Яндекс» и Mail.ru легальные финансовые компании помечены специальной галочкой.

Страховщики размещают на своих официальных сайтах реестры посредников, с которыми сотрудничают, — обязательно сверяйтесь с ними.

Если вы обнаружили, что уже оставили данные своих документов и банковской карты на мошенническом сайте: заблокируйте карту, обратитесь в полицию с заявлением о том, что у вас обманом выманили деньги и персональные данные.

Читайте sakh.online