Особенные вклады и счета

Доступ к социальному вкладу или счёту можно получить только через «Госуслуги». Этими и другими нюансами оформления с нашим изданием поделились в пресс-службе Отделения Южно-Сахалинск Дальневосточного ГУ Банка России.

Подушка безопасности

Для людей с невысокими доходами копить и откладывать — задача не просто сложная, а почти невозможная. Облегчить её помогут социальный вклад и социальный счёт. Эти инструменты созданы специально для людей, которые получают пособия. К таким госдотациям, например, относятся ежемесячное пособие на детей, региональная социальная доплата к пенсии, пособие по социальному контракту.

По закону банки обязаны предоставлять по социальным вкладам самые выгодные условия, а по соцсчетам — проводить платежи и переводы как по обычным карточным счетам и при этом начислять процент на остаток. Прежде чем открыть социальный счёт или вклад, банки проверяют через «Госуслуги», получает ли человек подходящие пособия от государства.

— Люди с невысокими доходами особенно уязвимы, поэтому им требуется максимальная финансовая защита. Соцсчёт и соцвклад позволяют создавать сбережения на выгодных условиях и распределять доходы от вкладов на ежедневные расходы, —отметил начальник экономического отдела Отделения Банка России по Сахалинской области Иван Когут.

Социальный вклад

По закону у человека может быть только один социальный вклад и один социальный счёт. Вклад поможет копить деньги с максимальным доходом.

— К примеру, у банка есть вклад под 19 процентов. Клиент получит такой процент, только если положит на вклад на три месяца минимум 300 тысяч рублей, оформив при этом дополнительные услуги. Для людей с правом на социальный вклад будет доступна такая же ставка, но без дополнительных условий, — объясняет Иван Когут.

Одно из главных условий социального вклада — ограничение по сумме. Она не должна превышать 50 тысяч рублей. На депозите можно разместить и сумму меньше, постепенно пополняя её, пока размер вклада не достигнет лимита.

— Что касается ставки по социальному вкладу, то банк установит самый высокий процент из тех, которые предлагает по депозитам сроком от 1 месяца до 1 года. Хотя ставка не фиксированная и может меняться в течение действия договора, при этом она всегда будет максимальной в этом банке, — подчёркивает собеседник издания.

Проценты по вкладу будут начисляться ежемесячно на любой счёт, который укажет человек. Существенный плюс — их можно тратить, не дожидаясь окончания депозита, а также переводить деньги с вклада на другие счета без комиссии.

Социальный вклад открывают на 12 месяцев. После того как истечёт этот период, банк проверит, продолжает ли человек получать пособия. Если ваше право на льготы сохранилось, договор автоматически продлят. При потере права на льготы банк закроет вклад и пришлёт уведомление.

Клиент может закрыть вклад досрочно, но без получения дохода за последний неоконченный месяц. Если нужно забрать все деньги до завершения депозита, выгоднее расторгнуть договор сразу после очередной ежемесячной выплаты процентов.

Социальный счёт

Для повседневных расчётов без комиссии подойдёт социальный счёт. Обладатель такого сможет получать проценты на остаток средств.

Размер и срок социального счёта никак не ограничиваются. Раз в год банк вправе проверить, получает ли клиент пособие. Если нет, социальный счет станет обычным карточным. Но об изменении условий банк обязан предупредить.

— Размер ставки социального банковского счёта, по которой начисляются проценты на остаток до 50 тысяч рублей, должен быть не меньше половины ключевой ставки Банка России. Если эта сумма в пределах 50 тысяч рублей, то, к примеру, при ключевой ставке 20 процентов ставка по социальному счёту должна быть не ниже 10 процентов. На счёте можно хранить и больше денег, но на остальную сумму проценты будут начисляться на условиях банка, — обращает внимание начальник экономического отдела Отделения Банка России по Сахалинской области.

Комиссии за переводы и платежи с социального счёта в пределах 20 тысяч рублей в месяц будут нулевыми. При превышении лимита банк может взимать плату по своим тарифам. Для удобства к социальному счёту можно выпустить карту «Мир». Её обслуживание будет бесплатным.

Как открыть?

Договоры социального вклада и социального счёта заключаются только дистанционно — через личный кабинет на портале «Госуслуги». Для этого понадобится подтверждённая учётная запись. В личном кабинете нужно выбрать услугу «Открыть социальный вклад или счёт». После этого начинается проверка: система определяет, есть ли у вас право на господдержку. Если всё в порядке, появится форма заявления. В ней вы сможете указать банк, в котором хотите открыть счёт или вклад.

— С июля этого года услуги по открытию социального вклада и социального счёта должны предоставлять крупные банки страны. А с 2027 года эти инструменты станут доступны и в остальных финансовых организациях. Но заключить договор получится только с тем банком, в котором вы уже обслуживаетесь, —поясняет Иван Когут.

Когда заявление заполнено, «Госуслуги» отправляют его в выбранный банк. Финансовая организация проверит, что вы её клиент, и пришлёт договор социального вклада или счёта в личный кабинет. Документ нужно будет заверить электронной подписью. После этого социальный счёт или вклад появится в вашем личном кабинете на портале «Госуслуги», а также в мобильном приложении и личном кабинете на сайте банка.

Соцвклад нужно пополнить на любую сумму в течение 10 дней после подписания договора. Иначе банк аннулирует заявку и придётся подавать её снова. Проценты будут начисляться ежемесячно с момента пополнения вклада. Для соцсчёта никаких требований по срокам пополнения нет. Вы можете переводить на него любые суммы в любое удобное для вас время.

Автор: Иван Алексеев