Сахалинцам с низкими доходами предложили выгодные социальные вклады

В этом году граждане, которые имеют социальную поддержку от государства, получили возможность оформить выгодные для себя банковские продукты — социальный вклад и социальный счет. В нашей статье мы рассказываем, в чем преимущества этих продуктов и какие существуют ограничения.

Самый высокий процент

Социальные вклады и счета — это специальные предложения для людей с низкими доходами, которые получают государственные пособия. По закону банки обязаны предоставлять по социальным вкладам самые выгодные условия, а по соцсчетам — проводить платежи и переводы как по обычным карточным счетам, при этом начислять процент на остаток средств. При сумме до 50 тысяч рублей он должен быть не меньше половины ключевой ставки Банка России.

Разве не могут люди, получающие соцподдержку, открыть обычный вклад или счет?

В Отделении Банка России по Сахалинской области ответили, что, конечно, могут. Но выгоднее будет именно социальный продукт. Предположим, у банка есть вклад под 15%, но клиент получит такой процент, только если положит минимум 300 тысяч рублей на три месяца и при этом еще и оформит дополнительные услуги, например, юридическую помощь. Для людей, открывающих соцвклад, эта же ставка будет доступна без дополнительных условий.

Однако не все, кто получает государственную поддержку, вправе рассчитывать на повышенный процент по вкладам. Право на социальный вклад имеют те, кто получает: единое пособие на детей или для беременных женщин; ежемесячные или единовременные выплаты по соцконтракту, которые позволяют нуждающимся переучиться и найти новую работу, открыть собственный бизнес; федеральную или региональную доплату к пенсии, чтобы она достигала прожиточного минимума в регионе.

Сумма социального вклада не должна превышать 50 тысяч рублей. Можно положить на депозит и меньшую сумму и пополнять его, пока размер вклада не достигнет лимита. Для такого вклада банк должен установить самый высокий процент из тех, что предлагает по депозитам сроком от месяца до года. Ставка не будет фиксированной: она может меняться в течение действия договора, но всегда будет оставаться максимальной из тех, что есть в данном банке. При этом банк обязан сообщать об изменениях каждый раз, когда они происходят.

На любой счет и без комиссии

Суммы, полученные с процентов по вкладу, можно тратить сразу, не дожидаясь окончания срока депозита. При этом деньги банк будет перечислять на любой счет, который укажет вкладчик, без комиссии. Держатель социального вклада в принципе может в любой момент снимать с него деньги или переводить их на другие счета, но в таком случае на остаток будет набегать меньше процентов.

«Банк будет ежемесячно переводить проценты на любой счет, который укажет вкладчик. С депозита можно снимать деньги или пополнять его, пока размер вклада не достигнет 50 тысяч рублей. Банк не вправе брать за это комиссию или снижать ставку», — объяснил управляющий Отделением Банка России по Сахалинской области Александр Шкарубо.

Срок вклада ограничен одним годом. По истечении этого времени банк проверит, полагаются ли по-прежнему его владельцу льготные условия. Если да — договор автоматически продлевается ещё на один год. Если нет — банк уведомит о закрытии вклада.

Если возникнет потребность закрыть вклад досрочно и забрать все деньги, это тоже можно сделать. В таком случае выгоднее всего будет расторгнуть договор сразу после очередной ежемесячной выплаты процентов.

Социальный счет не ограничен по сумме, но начисляемый на минимальный остаток процент будет зависеть от количества денег на счете: до 50 тысяч рублей — процент должен быть не меньше половины ключевой ставки Банка России; для суммы, превышающей 50 тысяч рублей, банк может установить отдельную ставку, какую именно — будет прописано в договоре.

«К примеру, сегодня ключевая ставка находится на уровне 16,5%. Значит, ставка по социальному вкладу должна быть не ниже 8,25%», — отметил Александр Шкарубо.

Переводить с социального счета на другой счет без комиссии можно до 20 тысяч рублей, за переводы сверх этой суммы банк вправе начислить проценты. Для удобства к социальному счету можно выпустить карту «Мир», ее обслуживание будет бесплатным.

Как и в случае с социальным вкладом, банк будет раз в год проверять статус его владельца, и, если льготные условия человеку больше не положены, социальный счет станет обычным карточным.

Как открыть социальный вклад или счет, с чего начать?

Открыть любой из этих банковских продуктов или сразу оба можно только дистанционно — в личном кабинете на портале «Госуслуги». Для этого понадобится подтверждённая учётная запись. При этом не нужно собирать никаких документов и справок, необходимо только отправить заявку. Все остальное пройдет в автоматическом режиме.

«Если аккаунта на „Госуслугах“ нет, можно обратиться за помощью в МФЦ. Его сотрудники помогут создать учётную запись на портале „Госуслуги“ и сразу же оформить соцвклад или соцсчет», — комментирует управляющий Отделением Банка России по Сахалинской области.

В личном кабинете на портале «Госуслуги» при выборе услуги открытия социального вклада или счета появится сообщение о том, есть ли у человека на это право. Если есть, откроется форма заявления и в ней нужно будет указать банк, в котором клиент будет открывать вклад. При этом выбирать нужно из тех, где клиент уже обслуживается. Сейчас такие инструменты предлагают крупные банки. Постепенно их список будет расширяться.

Соцвклад нужно будет пополнить в течение 10 дней после подписания договора, можно даже на один рубль. В противном случае банк аннулирует заявку, и ее придется подавать повторно. Требований и ограничений по срокам в отношении соцсчета нет.