Как «раздолжнители» вам врут: интервью замглавы отделения ЦБ РФ по Сахалинской области

— Иван Михайлович, здравствуйте. Начнем с самого болезненного. У человека висят кредиты, он весь в долгах, и тут ему поступает звонок от антиколлектора. Стоит ли брать трубку, разговаривать и к чему это может привести?

— Здравствуйте. Давайте, для начала обратимся к статистике. Действительно, если посмотреть на цифры, то по потребительским кредитам сахалинцев и курильчан просроченная задолженность составляет 9%. То есть для многих эта проблема актуальна. Поэтому нужно понимать, что «раздолжнители» работают исходя из своего коммерческого интереса. Они помогают вам не из человеколюбия, а ради ваших же денег. Соответственно, чем больше ваш долг, тем больший процент они захотят получить за свои услуги. Но обязательно ли платить? Здесь мы можем однозначно сказать, что нет. И первое, что должен сделать человек, — самостоятельно обратиться в банковскую организацию или коллекторское агентство, если долг уже передан им, и попытаться договориться. На самом деле кредитная организация заинтересована в том, чтобы вернуть свои деньги. И, как правило, они готовы пойти на отсрочку, кредитные каникулы, либо реструктуризацию такого долга и не доводить дело до суда и длительной процедуры взыскания.

— Реклама пестрит заголовками: «Спишем все долги без потери имущества и доходов». Насколько это реально и законно в принципе?

— Хочется сразу сказать прямо, что такая реклама, в которой вам обещают списание долгов без каких-либо последствий, незаконна и прямо запрещена. Если вы сталкиваетесь с такими рекламными слоганами, то должны понимать, что либо имеете дело с недобросовестными юристами, которые искажают для вас информацию, либо с откровенными мошенниками. На самом деле единственный законный способ избавиться от долгов — это, как мы уже говорили, банкротство. Здесь нужно помнить о ряде рисков. То есть это непростая процедура, она влечет за собой ряд неприятных последствий. Первое и главное последствие — это то, что человек во время самой процедуры и в течение пяти лет после нее не сможет взять ни одного серьезного кредита или займа. Если человек был индивидуальным предпринимателем, то этот статус с него снимается, и в течение определенного количества лет он не сможет его получить. Кроме того, при процедуре банкротства будет оценено ваше имущество, и оно будет продано, чтобы расплатиться с кредиторами.

— Допустим, человек нанял юриста-«раздолжнителя». Что обязательно должно быть прописано в договоре, чтобы вас не обманули?

— Первое и самое главное, на это действительно стоит обратить внимание, — чтобы был какой-то договор. Не устная договоренность, не какая-то расписка, а именно договор. Далее необходимо проверить, чтобы в договоре была четко прописана цель. Например, не просто ведение переговоров, а решение. Например, добиться снижения процентной ставки или реструктуризации задолженности. Соответственно, должна быть прописана ответственность такого «раздолжнителя» и механизм его действий. При этом в течение срока действия договора «раздолжнитель» обязан предоставлять вам справки, переписку, отчеты о взаимодействии с вашими кредиторами. В противном случае вы также можете потерять много времени, если договор составлен не в вашу пользу, вы его подписали, а ваши долги продолжают расти за счет штрафов и пеней.

Если вам что-то непонятно в таких договорах, мы всегда рекомендуем обращаться в Центральный банк Российской Федерации. У нас есть интернет-приемная, где граждане могут оставлять свои обращения. И в том числе, если им непонятны какие-то юридические документы, можно попросить разъяснить те или иные положения договора, чтобы быть уверенным, что такой юрист не водит граждан за нос.

— Часто людям, у которых много кредитов, звонят и предлагают рефинансирование, чтобы снизить платежи. Как отличить реальный банк от мошенников?

— Рефинансирование, как вы правильно сказали, — это первое, о чем нужно помнить: такими операциями могут заниматься только кредитные организации. У них есть соответствующая лицензия. Поэтому, если человеку предлагают рефинансирование, сначала нужно выяснить юридическое название этой компании, а затем зайти на сайт Центрального банка и в реестр лицензированных банковских организаций. Здесь — проверить, есть ли название такой организации в реестре, и если есть, удостовериться, что банк действительно работает на законных основаниях и предлагает операцию рефинансирования. Для наших зрителей поясню, что рефинансирование — это операция, когда, например, у вас есть 10 небольших займов в десяти компаниях, условно говоря, микрокредитных организациях или банках, и вы можете объединить их все в один долг с меньшей процентной ставкой. Такая операция действительно законна и удобна.

— Какой главный совет вы можете дать тем, кто тонет в долгах?

— Первый и главный совет, как мы уже говорили, — обязательно перепроверять информацию и обещания, сопоставлять платные услуги с возможными бесплатными аналогами. Хочется пожелать всем, чтобы люди внимательно оценивали и взвешивали свои финансовые риски перед тем, как брать кредиты. Но если неприятная ситуация все же произошла, не стоит опускать руки. Можно обратиться в интернет-приемную Центрального банка, задать интересующие вопросы, и там подскажут, как выйти из сложившейся ситуации.

— Иван Михайлович, я благодарю вас и желаю всем нашим зрителям, сахалинцам и курильчанам, финансовой грамотности.

— Спасибо!