Когда банк требует оплатить долг по кредиту погибшего бойца СВО: пошаговая инструкция для семьи

Потеря близкого человека на фронте — тяжелейшее испытание. Но когда вдобавок к этому начинают звонить из банка с требованиями оплатить долг по кредиту погибшего, ситуация становится невыносимой. Важно знать, что в этот момент закон на стороне семьи участника СВО. С 24 февраля 2022 года действует Федеральный закон № 377-ФЗ, который предусматривает прекращение кредитных обязательств погибшего бойца. Разбираем пошаговый алгоритм действий для родственников.

Что говорит закон

Федеральный закон № 377-ФЗ, вступивший в силу 24 февраля 2022 года, освобождает семьи погибших участников СВО от кредитных обязательств. Прекращаются не только основной долг, но и проценты, штрафы, пени и неустойка. Банк не вправе требовать от родственников погашения кредита погибшего.

Закон предусматривает прекращение обязательств, но семье необходимо официально уведомить об этом банк, предоставив подтверждающие документы. Обязательства прекращают не «автоматически» в том смысле, что банк должен получить информацию о наступствии обстоятельств (гибель, связь смерти с ранением) и зафиксировать это.

Кроме того, не имеет значения, когда именно был заключен кредитный договор. Верховный Суд разъяснил, что ключевой момент — когда наступили обстоятельства, дающие право на прекращение (гибель, ранение), а не дата подписания самого договора. Это важно, если кредит был оформлен задолго до начала СВО.

Особый случай для участников накопительно-ипотечной системы (НИС): обязательства участника НИС в случае гибели погашаются не банком, а уполномоченным федеральным органом — ФГКУ «Росвоенипотека». Семье следует обращаться туда, а не в банк.

Шаг 1. Направьте письменное заявление в банк

Первый и самый важный шаг — официально уведомить банк о гибели заемщика и потребовать прекратить обязательства. Устные звонки и обещания «разобраться» не работают — только письменное обращение.

Что должно быть в заявлении:

• копия свидетельства о смерти;
• документы, подтверждающие гибель при выполнении задач СВО или причинную связь смерти с ранением (справка из военкомата, выписка из приказа);
• документы, подтверждающие родство или брак;
• данные кредитного договора (номер, дата, сумма).

В заявлении потребуйте:

• прекратить кредитные обязательства полностью;
• потребовать пересмотреть начисленные проценты, штрафы и пени с учётом прекращения обязательств (запросить корректировку задолженности);
• вернуть суммы, которые были взысканы после наступления оснований для прекращения обязательств;
• исправить сведения, переданные в бюро кредитных историй;
• письменно сообщить о принятом решении.

Кроме того, отдельно потребуйте прекратить звонки, SMS и иные действия по взысканию. Банк обязан прекратить взаимодействие с третьими лицами (родственниками) без их согласия — это прямое требование статьи 4 Закона № 230-ФЗ. Если банк продолжает звонить после получения заявления — это нарушение, за которое предусмотрен штраф.

Важно: заявление подают в двух экземплярах — один остается у вас с отметкой о принятии. Если банк отказывается ставить отметку, отправьте заявление заказным письмом с уведомлением о вручении.

Банк России указывает, что платежи, поступившие после наступления обстоятельств, влекущих прекращение обязательств, должны быть возвращены. На практике банк может запросить подтверждение, что платеж действительно поступил уже после наступления оснований для прекращения обязательств. Если банк отказывается возвращать деньги, зафиксируйте отказ письменно и используйте его как основание для жалобы.

Шаг 2. Если банк продолжает звонить — жалуйтесь в ФССП

Если после получения заявления банк продолжает требовать оплату, звонить и присылать SMS, необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Именно приставы рассматривают нарушения правил взыскания задолженности и привлекают банки к ответственности по статье 14.57 КоАП РФ.

Банк не вправе взаимодействовать с третьими лицами (родственниками) без их согласия — это прямое нарушение Закона № 230-ФЗ. Штраф для банка за нарушение правил взыскания составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Что приложить к жалобе:

• скриншоты SMS;
• детализацию звонков;
• записи разговоров (при наличии);
• копии заявлений в банк и доказательства их направления.

Шаг 3. Обратитесь в Банк России

Параллельно с жалобой в ФССП направьте обращение в Банк России. Это особенно важно, если банк:

• отказывается прекращать обязательства;
• не возвращает платежи, списанные после гибели заемщика;
• некорректно отражает задолженность в кредитной истории.

Особый случай: если долг передан коллекторам

Нередки ситуации, когда банк к моменту гибели участника СВО или даже после этого уступает право требования коллекторским агентствам. Алгоритм действий:

Прежде всего важно убедиться, кто сейчас является кредитором. Для этого можно:

• запросить справку о задолженности у банка;
• проверить уведомление об уступке права требования, которое коллекторы обязаны направить должнику.

Если право требования перешло к коллекторам, именно к ним нужно направлять заявление, а не в банк. Если долг не продавался (банк просто привлек коллекторов для взыскания как агентов), заявление по-прежнему направляется в банк.

Приложите те же документы: свидетельство о смерти, подтверждение участия в СВО, документы о родстве. Если коллекторы нарушают правила (звонят третьим лицам без согласия, оказывают давление) — жалуйтесь в ФССП.

Важно: закон распространяется и на коллекторов. Они не имеют права требовать долг с родственников погибшего.

Куда обратиться за помощью

Если вы столкнулись с проблемой и не знаете, как правильно составить заявление или куда обращаться, вы можете получить бесплатную юридическую помощь.

Комитет семей воинов Отечества (КСВО.Право) оказывает безвозмездную правовую поддержку военнослужащим, ветеранам и их семьям.

• Горячая линия: 8-800-101-66-46
• Чат-бот в Telegram
• Чат-бот в MAX