Одобрение по патенту: сахалинские банки прокомментировали очередные новшества ДВ-ипотеки
Раньше патентщики были единственной категорией ИП без доступа к жилищному кредиту. Теперь банк рассчитывает доход ИП по патенту и по книге учета, даже если декларация нулевая.
С 2 ноября банк кредитует предпринимателей, работающих на патенте, — об этом на недавнем круглом столе о проблемах рынка недвижимости и строительства на Сахалине сообщила руководитель отдела ипотечного кредитования банка ВТБ Людмила Волгина. Самозанятых банк кредитует давно, но вопросы непонимания возникают до сих пор.
Сейчас патентщикам выдвигают два основных требования. Бизнес нужно вести не менее 12 месяцев. И предъявить патенты за 6 месяцев без перерывов: если патент покупали на полгода или год, достаточно одного, если на месяц-два-три, сроки суммируют до шести месяцев. Спикер объяснила, почему шаг важен: таких клиентов много, и многие из них вправе рассчитывать на льготную ипотеку — как молодая семья, многодетные или семья с детьми, — но из-за патента такой возможности не имели.
Различает ли банк заемщика-ИП и физлицо — это ведь один и тот же человек? — Ответ: «в скоринге нет инструментов, подкрученных для ИП либо для физлица», все определяют доход и кредитная история. Речь идет об ипотечном кредите физлицу, а не о коммерческом кредите бизнесу. Если после выдачи ипотеки ИП закроется или обанкротится, платить придется уже как физлицу: ставка единая, стандартная или льготная — не важно. Сумма кредита зависит от дохода, который покажет предприниматель.
Представитель Сбербанка Марина Чернова напомнила об изменениях в семейной ипотеке, вступивших в силу в октябре. Категория «двое несовершеннолетних детей» уже не актуальна, теперь работает программа для семей с ребенком до 6 лет включительно и для семей с ребенком-инвалидом до 18 лет.
И по Сахалинской области лимиты одобрения ипотечного кредита такие: 6 млн рублей дают на одного ребенка, 8 млн — на двоих, 10 млн — на троих. Заемщик и созаемщик должны прописаться в купленном жилье в течение 9 месяцев (временная регистрация не подойдет) и 5 лет ежегодно подтверждать прописку.
Вторую семейную ипотеку на второго родителя тоже можно взять, если первая, оформленная после 23 декабря 2023 года, погашена и родился еще один ребенок.
Отдельное уточнение сделала Людмила Волгина: при расчете ставки и суммы ВТБ учитывает и детей, которых семья потеряла, если ребенку на сегодня еще не исполнилось бы 7 лет. Семья может подать заявку даже при отсутствии детей сейчас, если есть такой ребенок. В Сбербанке условие подтвердили, но потребовали свидетельство о рождении и СНИЛС.