Дроппер поневоле

Игорь внезапно получил на свою банковскую карту перевод. После поступления денег сахалинцу позвонили и попросили вернуть ошибочно отправленную сумму, правда уже наличными, уточнив, что он может оставить себе какую-то часть как вознаграждение. Несложные инструкции Игорь выполнил и, сам того не понимая, превратился в дроппера.

Кто такие дропперы?

Дропперами называют людей, через чьи банковские счета выводят и обналичивают похищенные средства. Мошенники обманом выманивают у своих жертв деньги, перечисляют их на карты дропперов, а потом обналичивают. Главный инструмент дропперов — банковские карты и телефонные номера. И тех, и других у одного человека может быть много.

Игорь пошёл к банкомату. Сняв необходимую сумму и оставив себе часть за «любезность», мужчина передал деньги неизвестному. Через несколько часов карту Игоря заблокировали. Выяснилось, что поступившие ему деньги были похищены мошенниками по стандартной схеме со звонком из «службы безопасности банка» и переводом на «безопасный счёт». Этим «безопасным счётом» оказался счёт Игоря, который фактически стал дроппером и попал под следствие.

— Дроппер — не инициатор преступления, а лишь «помощник» финансовых аферистов, исполнитель их указаний. Человек, который становится дроппером, переводит деньги на другие счета и карты, проводит операции с наличными в банкоматах и терминалах, оформляет на себя банковские карты и отдаёт их злоумышленникам. За это дроппер получает разовую выплату либо процент от обналичиваемой суммы, — объясняет заведующий сектором защиты информации отдела безопасности Отделения Банка России по Сахалинской области Владимир Сёма.

Дропперами становятся люди, которые верят, что могут быстро и легко заработать, они нуждаются в деньгах, поэтому соглашаются на любую работу. Легче остальных в дропперство вовлекаются мужчины в возрасте до 30 лет, а в последнее время ― студенты и подростки.

— Как в истории Игоря, дропперами становятся и по незнанию. Люди не понимают, что злоумышленники используют их счета и карты для обналичивания похищенных денег. К сожалению, вне зависимости от того, сознательно человек участвует в дропперской деятельности или его вовлекли в преступную схему обманом, ему придётся нести за это ответственность, — поясняет эксперт Банка России.

Чтобы не стать соучастником преступления и не столкнуться с блокировкой карты, человеку необходимо оперативно связаться со своим банком и рассказать об ошибочном переводе.

Схемы вовлечения в дропперство

Кроме «ошибочных» переводов на карту, мошенники используют самые разные схемы для привлечения дропперов. Например, злоумышленники распространяют в соцсетях рекламу: предлагают оформить любую карту под видом сотрудников банков, которым нужно выполнить «план по продажам». Эту карту или её реквизиты и коды доступа к онлайн-банкингу нужно будет передать третьим лицам за вознаграждение. Мошенникам даже не обязательно физически владеть «пластиком».

Другой вариант вовлечения — предложения о работе. Приглашением в схему дропперов могут выступать рядовые объявления в Телеграм-каналах, где кандидатов приглашают на работу, например, в IT и предлагают хороший заработок. Но как правило, в таких вакансиях не прописана суть работы: она может быть представлена как участие в инвестпроекте, и кандидат до последнего будет думать, что всё вполне прозрачно и легально.

Ещё одна схема — вакансии администраторов лотереи, которые якобы отправляют выигрыши победителям. На самом деле карта человека используется в схеме вывода похищенных денег, а человек также оказывается соучастником преступления.

— Вы сразу должны насторожиться, если вам предлагают оформить банковскую карту и отдать её неизвестным, получить перевод от незнакомца, обналичить средства и передать их другому человеку, получить от неизвестного наличные, внести их на свой банковский счёт и перевести третьему лицу, предоставить незнакомцам доступ к уже существующим банковским картам или онлайн-банку. Всё это — признаки дропперской деятельности, — объясняет Владимир Сёма.

Стоит помнить, что дропперство уголовно наказуемо. При расследовании случаев мошенничества полиция в первую очередь выходит именно на дропперов. Поэтому важно знать о схемах вовлечения в противоправную деятельность. В лучшем случае за участие в преступной схеме человеку заблокируют все счета, в худшем ему грозит уголовная ответственность.

Защищаем себя от дропперов

В России ведётся систематическая работа по выявлению дропперов. Банк России ведёт централизованную базу «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента», где в том числе отражаются данные о дропперах. Информацию в базу данных передают банки и операторы платёжных систем.

Уже сейчас в списке Банка России находятся сотни тысяч реквизитов злоумышленников. База данных постоянно обновляется, это позволяет кредитным организациям оперативно выявлять дропперов и блокировать им доступ к электронным средствам платежа.

— С 25 июля 2024 года банки будут обязаны блокировать дропперам доступ к счетам. Это закроет им возможность пользоваться банковскими услугами во всех кредитных организациях, а также позволит прервать цепочку вывода похищенных денег и повысит вероятность возврата денег пострадавшим, — отмечает завсектором защиты информации отдела безопасности Отделения Банка России по Сахалинской области Владимир Сёма.

При общении с незнакомыми людьми по телефону и в мессенджерах всегда нужно сохранять бдительность, не поддаваться давлению, контролировать эмоции, самостоятельно перепроверять информацию и ни в коем случае не предоставлять доступ к своим счетам злоумышленникам.

Если вы стали жертвой мошенников, случайным участником нелегальной схемы или просто узнали о противоправных действиях, как можно скорее обращайтесь в полицию. Также можно сообщить о случившемся в Интернет-приёмную Банка России через официальный сайт по ссылке https://cbr.ru/reception/.

Кроме того, в круглосуточном режиме работает контакт-центр Банка России по телефону 8-800-300-30-00 (короткий номер300 с мобильного телефона). Звонок на горячую линию бесплатный из любой точки нашей страны.