Сахалин возглавил топ регионов РФ по доступности обслуживания ипотеки

В ходе анализа специалисты рассмотрели 50 крупнейших регионов России и использовали данные Росстата о заработных платах в августе и кредитах, которые оформили в сентябре. Также исследователи сравнили показатели 2021 и 2022 годов. Стоит отметить, что аналитики учитывали только официальный заработок заемщика, а не всей семьи. Как отметил заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин, исследование демонстрирует доступность ипотеки по стране.

«Чем больше показатель, тем доступнее ипотека. Но тут важно отметить, что, безусловно, сумма базовых расходов на жизнь (продукты, ЖКХ и т. д.) в регионах может заметно отличаться», — отметил эксперт.

Исследование показало, что в среднем в России платеж по ипотеке равен 26,8 тысячи рублей в месяц, в то время как сами заемщики зарабатывают около 59,91 тысячи рублей. Так, по оценкам экспертов, на кредит приходится 44,7% всей суммы. В 2021 году эти же показатели были ниже: 24,5 тысячи и 52,4 тысячи рублей соответственно, однако в процентном соотношении жители платили большую сумму от среднего заработка — 46,8%.

Как выяснили эксперты НКР, в целом по стране ежемесячный заработок заемщиков выше в 2,2 раза, чем ипотечные платежи. Так, Сахалинская область вышла в лидеры по доступности ипотеки. Зарплата островитян в среднем в 3,1 раза превышает ипотечные платежи. В то же время в островном регионе выгодные процентные ставки по кредитам, что также сильно влияет на доступность и приобретение жилья.

«В Сахалинской области, лидирующей по доступности обслуживания ипотеки в стране, зарплата превышает среднюю по выборке в два раза. Помимо относительно высоких зарплат, положение регионов-лидеров укрепляют низкие средние ставки по ипотечным кредитам: в Сахалинской области — 5,84%, в Якутии — 5,51%, что связано с действием в них программы „Дальневосточная ипотека“ (под 2%)», — рассказали аналитики НКР.

Большой разрыв между доходом и ипотечным платежом также отмечен в Коми (Коми (2,83), Якутии (2,78), а также в Архангельской (2,62) и Тюменской областях (2,53). Как показало исследование, тяжелее всего приходится жителям Подмосковья и Нижегородской области. Граждане вынуждены тратить на ежемесячные платежи более 60% заработной платы. Так, доход выше месячной суммы по кредиту всего в 1,69 раза.

По мнению аналитиков, показатели связаны с высокой стоимостью жилья и работой жителей Подмосковья в столице. В Нижегородской области причиной назвали низкую среднюю зарплату — 43 тысячи рублей. Пятерку рейтинга замыкают Ставрополье, Тверская и Калининградская области, где разрыв составляет 1,7.

16 декабря стало известно о продлении льготной ипотеки на покупку квартир в новостройках до 1 июля 2024 года. Тем не менее Владимир Путин сообщил, что процентную ставку по кредиту увеличат с 7 до 8 процентов. Президент также рассказал, что постепенно льготную ипотеку заменит семейная под 6%.