Секреты успешного ведения бюджета раскрыл сахалинцам эксперт Сбера

В ТОП-3 вредных финансовых привычек вошли спонтанные незапланированные покупки, склонность преждевременно тратить накопленные деньги, неумение следовать установленному бюджету. А про полезные навыки сахалинцам рассказала Олеся Еремеева, заместитель управляющего Южно-Сахалинским отделением Сбербанка.

Как копить в сегодняшних условиях?

По словам эксперта, в период изменений важно обеспечить себе максимально возможный уровень стабильности. Главное условие для этого — прозрачность в управлении личными финансами. Первое, что нужно сделать — проанализировать реальные расходы, отметила Олеся Еремеева. Это даст ощущение ясности и контроля. Специалист порекомендовала для этих целей сервис «Анализ финансов» в приложении СберБанк Онлайн.

«Проследите, на что уходят деньги, и ответьте себе на вопросы: что можно временно минимизировать, что отложить «на потом», а что заменить. Определите сумму, которую вам будет комфортно тратить в месяц. В «Анализе финансов» можно установить план расходов, придерживайтесь его на протяжении всего месяца.

По возможности откладывайте чуть больше, чем вам нужно на каждую категорию расходов. Так вы сможете обезопасить себя от роста цен и других непредвиденных обстоятельств», — рассказала представитель кредитной организации.

Она добавила, что из освободившихся средств можно начать формировать накопления в разных корзинах, которые могут служить так называемой «подушкой безопасности» — обычно это сумма, равная шести зарплатам одного человека. Идеальный инструмент для ее формирования, по мнению эксперта, это накопительный счет, на котором деньги всегда будут в доступе.

«Если вы склонны к импульсивным покупкам, лучше „спрятать от себя деньги“ и открыть вклад. На вложенные деньги банк будет начислять процент. Снять накопления всегда можно, но закрывая вклад досрочно, вы теряете проценты. В разделе «Зачисления» можно отследить капитализацию по вкладам и счетам. Также в приложении есть сервис «Календарь выплат»: с его помощью можно отследить выплаты процентов по вкладам и направить эти средства на формирование финансовой подушки», — подчеркнула эксперт.

Защита накоплений от инфляции

По словам Олеси Еремеевой, вклад — это инструмент сбережения покупательской способности денег. Если ставка по вкладу выше уровня инфляции, это принесет дополнительный доход. Если ниже — это частично сбережет накопления от обесценивания. Если деньги лежат просто на дебетовых картах или «под подушкой», их покупательная способность с каждым годом снижается.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно без дополнительных документов в приложении или в веб-версии СберБанк Онлайн, уточнила Олеся Еремеева. Для открытия вклада в офисе потребуется только паспорт. На сайте Сбера есть удобный онлайн-калькулятор, которым можно воспользоваться перед открытием вклада, чтобы рассчитать возможный доход и возможную максимальную ставку. Это позволяет сэкономить время, так как открыть, пополнить или закрыть вклад, а также перекинуть проценты на свою карту можно без визита в офис. Там же всегда можно увидеть, какая сумма набежала за счет процентов, рассказала специалист.

Кроме того, Сбер предлагает особые условия для владельцев подписки «СберПрайм+» или для тех, кто получает зарплату на карту или счет в Сбере.

Сбережения на долгосрочные цели

«В этом году у нас появился новый инструмент, который поможет тем, кто хочет копить на долгосрочные цели. Программа долгосрочных сбережений — это универсальный сберегательный инструмент, который позволяет копить вдолгую. Для молодого поколения такая программа поможет накопить средства на большие мечты и цели, для людей зрелого возраста - сформировать подушку безопасности или капитал для комфортной жизни. Основная особенность ПДС — возможность получить софинансирование от государства — до 36 тысяч рублей в год. Пользоваться такой доплатой можно в течение десяти лет, нужно лишь пополнять свой счёт в программе. Уровень поддержки зависит от размера официального ежемесячного дохода и личных взносов. То есть чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования, — поделилась Олеся Еремеева. - А еще участники программы долгосрочных сбережений имеют право на налоговый вычет — вернуть получится до 60 тыс. рублей за взносы 2024 года и до 88 тыс. рублей за взносы 2025 года и далее».

Человек заключает договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и открывает счет ПДС. Воспользоваться средствами можно спустя 15 лет участия. Раньше это сделать можно лишь при возникновении определенных жизненных ситуаций, таких как потеря кормильца или оплата дорогостоящего лечения. А ещё установить выплаты на срок от 5 лет можно с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин, пояснила эксперт.

«Одно из преимуществ программы — возможность пополнить сбережения средствами накопительной пенсии, которая была сформирована в рамках системы обязательного пенсионного страхования с 2002 по 2013 год. Сделать это можно по желанию и в любой момент после заключения договора. При этом средства накопительной пенсии и ПДС должны находиться в периметре одного НПФ. Если успеть подать такое заявление до боя курантов, то деньги окажутся среди долгосрочных сбережений уже в 2025 году», — подчеркнула Олеся Еремеева.

Отметим, что по программе долгосрочных сбережений личные взносы и доход по ним застрахованы на сумму 2,8 млн рублей (для сравнения – государственное страхование вкладов сейчас составляет 1,4 млн рублей). Отдельные гарантии от Агентства по страхованию вкладов действуют для полученного софинансирования и переведённых средств накопительной пенсии, а также заработанного на эти деньги дохода соответственно.

Реклама. ПАО «Сбербанк». ИНН 7707083893 Генеральная лицензия Банка России №1481