Финансовая броня

Мошенники больше не смогут так легко выманивать деньги у россиян — с начала осени банковская система страны обзавелась новыми защитными механизмами. От назначения помощника для контроля операций до автоматического выявления подозрительных действий — каждый клиент может воспользоваться этими возможностями.

Сервис «второй руки»

Одним из главных нововведений стал сервис «второй руки» —банковская услуга, которая позволяет назначить родственника или близкого друга помощником для контроля финансовых операций. Как пояснил Иван Когут, у доверенного лица будет право подтверждать или отклонять банковские операции, если они покажутся подозрительными.

Для подключения сервиса нужно связаться с банком, подписать соглашение и указать лицо, которому вы доверяете. Механизм распространяется на денежные переводы, включая операции с банковскими картами, переводы через СБП и снятие наличных. При этом инициировать подключение сервиса может только сам клиент.

— На подтверждение или отклонение операции отводится 12 часов с момента получения уведомления от банка, — объясняет эксперт. — Способ уведомления каждый банк определяет самостоятельно. Если за 12 часов банк так и не получит согласие «второй руки», он просто не станет переводить деньги или не выдаст наличные.

Важно отметить, что помощник не получает права управлять счётом — он не будет знать баланс и не сможет проводить операции самостоятельно, но сможет контролировать определённые банковские транзакции.

Настройка и управление сервисом

Критерии проверки операций прописываются в соглашении с банком индивидуально. Там можно указать минимальные суммы, начиная с которых потребуется подтверждение помощника. С помощью сервиса можно контролировать два типа операций: переводы по номеру телефона, QR-коду, реквизитам карты или счёта, а также снятие наличных через банкоматы и отделения.

После подачи заявления необходимо настроить параметры контроля: определить, по каким операциям и счетам понадобится подтверждение, установить минимальные суммы для разных видов операций и настроить время ответа помощника.

— Отключить сервис можно в любой момент — чаще всего такая возможность есть в банковском приложении или офисе, — говорит Иван Когут. — Но банк отключит услугу не сразу, а в течение 24 часов. Так у человека будет пауза, чтобы принять взвешенное решение и защититься от мошеннических действий. Ведь аферисты могут обманом вынудить отключить такую услугу, чтобы им было проще похитить деньги. Именно поэтому на отключение сервиса даётся время.

Алгоритмы защиты наличных

Ещё одной важной мерой стало внедрение дополнительных алгоритмов для выявления подозрительных операций при снятии наличных. Банк России определил перечень признаков, которые помогают банкам распознавать случаи, когда человек снимает деньги под давлением мошенников или когда картой пользуются злоумышленники.

— К таким признакам относится нехарактерное поведение при снятии денег: необычное время суток, нестандартные для клиента суммы или место расположения банкомата, — отмечает собеседник издания. — Банк также может посчитать операцию подозрительной, если перед снятием денег человеку поступало много звонков или СМС от незнакомых номеров.

Настораживающими факторами являются также попытки снять деньги в первые сутки после оформления кредита, увеличение лимита на выдачу наличных, досрочное закрытие вклада на сумму более 200 тысяч рублей, смена номера телефона для входа в интернет-банк или изменение параметров устройства.

При обнаружении подозрительных признаков банк обязан сообщить об этом клиенту и ввести временное ограничение на выдачу наличных до 50 тысяч рублей в течение 48 часов. За это время человек может осознать обман и заблокировать мошенникам доступ к счетам.

Если человеку действительно срочно нужны деньги, то снять больше 50 тысяч рублей в сутки можно в отделении банка. Клиент должен обратиться туда с паспортом.

Самозапрет на кредиты как превентивная мера

Самозапрет на кредиты — ещё один инструмент защиты от мошенников. Граждане могут запретить банкам и микрофинансовым организациям оформлять кредиты и займы на своё имя. В случае нарушения запрета долг возвращать не потребуется.

Система позволяет установить различные виды ограничений: только на займы микрофинансовых организаций или только банковские кредиты, запрет на онлайн-оформление или получение в офисе, либо полный самозапрет. Исключение составляют ипотечные кредиты, займы под залог автомобиля и образовательные кредиты с государственной поддержкой.

Процедура оформления самозапрета бесплатна и доступна через портал «Госуслуги» или МФЦ. После подачи заявки в личный кабинет приходит уведомление с условиями запрета и датой вступления в силу — обычно ограничение начинает действовать на следующий день.

— Для снятия самозапрета нужно подать заявление лично в МФЦ или дистанционно через «Госуслуги» с использованием усиленной электронной подписи, — поясняет Иван Когут. —Запрет перестанет действовать через один-два дня — такой период защищает от принуждения мошенников.

Период «охлаждения»

С 1 сентября для кредитов и займов от 50 тысяч рублей введён период охлаждения — банки и МФО выдают заёмщикам крупные суммы с отсрочкой до двух дней. Эта мера должна помочь принять взвешенное решение и отказаться от ненужного или навязанного мошенниками кредита.

Время отсрочки зависит от запрашиваемой суммы: от 50 до 200 тысяч рублей — 4 часа после подписания договора, свыше 200 тысяч — 48 часов. Кредиторы могут устанавливать и более длительные периоды для дополнительной защиты клиентов.

Период охлаждения не распространяется на займы до 50 тысяч рублей, целевые кредиты на образование, недвижимость или автомобили, рефинансирование без увеличения долга. Также исключение составляют случаи, когда средства поступают напрямую продавцу или организации — в таких ситуациях риск мошенничества минимален.

— Пока действует период охлаждения, вы вправе отказаться от долга и сообщить об этом банку или микрофинансовой организации любым способом, указанным в договоре, — подчёркивает эксперт. — Если кредитор выдаст деньги раньше срока, то не сможет требовать возврата долга у клиента.