А между тем посреди этой пустыни безденежья в Сахалинской области уже несколько месяцев существует настоящий живительный оазис. Автономное учреждение «Фонд содействия развитию предпринимательства» было создано областным правительством специально для того, чтобы поддержать малый бизнес.
– Мы ведем работу по трем направлениям, – поясняет директор фонда Людмила Черняго. – Выдаем займы до 1млн. рублей малым предпринимателям; поручительства по кредитам, предоставленным кредитными организациями субъектам малого и среднего предпринимательства, от 1до 3 млн.; а также оказываем консультативную помощь, помогаем составлять бизнес-планы для получения субсидий в рамках областной программы поддержки малого и среднего предпринимательства.
Наши активы формируются из областного и федерального бюджетов – соответственно 54,5 и 118 млн. рублей. При этом на обеспечение займов направлено 22,2 млн. рублей, остальные средства – на выдачу поручительств.
– Займы в размере до 1 млн. рублей выдаются субъектам малого предпринимательства, осуществляющим деятельность в сферах производства, инноваций, ремесел и услуг.
Те, кто занимается прочими видами деятельности, тоже могут рассчитывать на кредит, но лишь до 500 тыс. рублей. Да, не секрет, что сегодня большинство малых предпринимателей работают в сфере торговли. Но основной целью программы является поддержка именно производителей, поэтому нами определено, что на выдачу зай-мов субъектам предпринимательства, которые занимаются прочими видами деятельности, направляется не более 30 проц. средств, предназначенных на эти цели.
Срок, на который выдаются займы, – до 12 месяцев, процентная ставка составляет 1/2ставки рефинансирования Центробанка. То есть сегодня, при ставке рефинансирования 7,75, процент за пользование займом составляет 3,88 проц. годовых.
Многие люди не верят, звонят нам и спрашивают: неужели вы вправду выдаете займы под 4проц.? И никаких дополнительных платежей не взимаете?.. Не взимаем!
– Они выдаются предпринимателям, которые хотят получить в банке кредит от 1до 3 млн. рублей на срок от одного года до трех лет, но не имеют достаточного объема имущества для предоставления банку полноценного обеспечения. В таком случае мы можем предоставить поручительство объемом до 70 проц. от «тела кредита». Например, при кредите в 3 млн. это составит до 2,1млн. рублей. И только на оставшуюся сумму кредита плюс проценты предоставляется в залог собственное имущество.
Правда, здесь тоже есть ограничение: по тем видам деятельности, которые не входят в список приоритетных, можно получить поручительство лишь до 50 проц. от суммы кредита. Так, предприниматель, занимающийся торговлей, может рассчитывать на сумму поручительства только до 1,5 млн. рублей при сумме кредита в 3млн.
За поручительство мы взимаем плату в размере 1/3 ставки рефинансирования единовременно, что составляет сегодня 2,58 проц. По этой программе мы сотрудничаем со Сбербанком, Дальневосточным банком, Далькомбанком, Азиатско-Тихоокеанским банком, Тихоокеанским Внешторгбанком. Буквально на днях были подписаны также соглашения с ВТБ-24 и Холмсккомбанком.
– Если предприниматель обратился к нам за займом, то прежде всего он предоставляет все юридические, правоустанавливающие документы. Далее мы должны изучить его финансовое состояние, убедиться, что производство рентабельно, приносит достаточно прибыли. У него не должно быть задолженности перед бюджетом, задолженности по зарплате перед наемными работниками. Займы и поручительства мы выдаем только законопослушным субъектам предпринимательства.
В обеспечение обязательств по договору займа мы принимаем залог, поручительство или же муниципальную гарантию, покрывающие сумму займа и процентов. Так, при займе в 500 тыс. рублей объем залога, поручительства или гарантии составит 520 тыс. рублей. В качестве залога может выступить любое ликвидное имущество – транспорт, оборудование, недвижимость.
После получения займа в течение 30 дней клиент должен предоставить нам отчет о целевом использовании полученных средств. Далее мы ежеквартально проводим мониторинг его финансового состояния с тем, чтобы можно было вовремя отреагировать, если наметятся изменения финансового состояния в худшую сторону.
– После предоставления полного пакета документов у нас на рассмотрение уходит не более пяти рабочих дней. Я подчеркиваю – полного пакета. Перечень документов размещен на сайте министерства экономического развития Сахалинской области. Многие предприниматели сталкиваются с такой процедурой впервые, мы относимся к этому с пониманием.
После того как документы рассмотрены, вопрос выносится на обсуждение Наблюдательного совета. В целом долго ждать решения на выдачу займов не приходится.
Число отказов у нас невелико, не более 5 проц. Причины – плохое финансовое состояние или недостаточное залоговое обеспечение.
Еще сложность в том, что не все предприниматели достаточно хорошо ведут учет, а некоторые вообще не ведут. И соответственно провести анализ финансового состояния просто невозможно. Многим недостает грамотности в экономике, налоговом законодательстве.
– Фактически мы начали работу только в июне этого года, поэтому говорить об итогах рано. На сегодняшний день нами выдано 16 займов и три поручительства. Если учесть, что при имеющемся фонде мы можем в среднем иметь одновременно до 40 заемщиков, то получается, что больше половины средств пока остаются невостребованными.
Полагаю, такая низкая активность наших предпринимателей объясняется лишь недостатком информированности. Недавно я была на конференции в Российском микрофинансовом центре в Москве, где присутствовали представители практически всех подобных фондов со всей страны и отчасти из ближнего зарубежья, – все они отмечают огромный спрос на заемные средства со стороны малого бизнеса.
У тех же, кому уже выданы займы, можно отметить разнообразие видов деятельности – это и торговля, и транспортные услуги, парикмахерское дело, косметология, полиграфическое производство. К примеру, косметологической компании не хватало 260 тыс. на приобретение нового оборудования, – у нас она получила заем на эту сумму.
– Да, и предприниматели, и банки высказывают пожелание увеличить максимальную сумму поручительства. Мы планируем выступить с ходатайством перед нашим учредителем об увеличении этой планки до 5млн. рублей. По займам мы изначально рассчитывали выдавать до 500 тыс., потом увеличили «потолок» в два раза. Больше он повышаться не будет, в связи с ограничениями в федеральном законе о микрофинансовых организациях, вступающем в силу с января 2011 года.
В новом году наш фонд должен пополниться дополнительными средствами. Из областного бюджета на эти нужды предусмотрено 54,5 млн. рублей. Из федерального на все субъекты РФ будет выделено порядка 28 млрд. Можно не сомневаться, что с течением времени эти средства будут востребованы и внесут оживление в нашу экономику.