Участники банковской системы области, благодаря взвешенной политике управления рисками, адекватной оценке происходящих в России и в мире событий, а также во взаимодействии с Центральным банком Российской Федерации успешно преодолели самую сложную фазу так называемого кризиса ликвидности, считает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Сахалинской области Виталий Козубенков.

– Виталий Александрович, можно ли утверждать, что мировой экономический кризис миновал?

– Сейчас можно с уверенностью говорить, что банковская система нашей области преодолела острую фазу экономического кризиса. В данный момент мы наблюдаем так называемый посткризисный период. Вместе с тем, по мнению различных специалистов, последствия кризиса будут ощущаться еще довольно длительное время.

– Какова была роль Центрального банка в пик кризиса, какие инструменты использовались для его преодоления? Как изменились процентные ставки по кредитам, предоставляемым реальному сектору экономики?

– Напомним, что в период кризиса Центральный банк оперативно реагировал на изменение финансовой ситуации в стране, используя имеющиеся в его арсенале инструменты денежно-кредитного регулирования. В период с 4 февраля по 1 декабря 2008 года, к примеру, Банк России шесть раз увеличивал ставку рефинансирования, проводя жесткую антиинфляционную политику. В период с 24 апреля 2009 года по 1 июня 2010 года ставка рефинансирования снижалась 13 раз, что делало деньги для банков более дешевыми и позволяло пополнять объем денежных средств в экономике. В настоящее время ставка рефинансирования составляет 8,25 проц.

К сожалению, несмотря на неоднократное снижение ставки рефинансирования, предлагаемые банками процентные ставки по кредитам реальному сектору экономики пока остаются достаточно высокими, а ставки по депозитам – наоборот, ниже уровня инфляции. Так, по состоянию на 1 апреля 2011 года, средневзвешенная ставка по привлеченным от населения средствам во вклады и депозиты в российских рублях составила 6,4 проц. годовых, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным нефинансовым организациям в валюте Российской Федерации, – 12,7 проц. годовых.

– Какие, на ваш взгляд, инструменты денежно-кредитной политики, кроме изменения ставки рефинансирования, являются приоритетными?

– В период кризиса важную роль для крупных кредитных организаций сыграло предоставление Банком России кредитов без обеспечения. Это позволило предотвратить кризис ликвидности в банковской системе страны. В то же время наши самостоятельные региональные банки и в период острой фазы кризиса имели достаточную ликвидность для осуществления текущей деятельности и осуществляли ее накопление, создавая своеобразную «подушку безопасности».

В настоящее время Главное управление Банка России по Сахалинской области продолжает как работу по привлечению кредитных организаций области в систему рефинансирования, так и работу с уже действующими ее участниками на принципах равных возможностей, а также доступа ко всем видам кредитования.

Уточню, что контрагентами Банка России по операциям рефинансирования являются как самостоятельные кредитные организации, так и филиалы банков других регионов, при этом из года в год наблюдается существенное увеличение объемов кредитования.

– Изменилась ли ситуация на рынке межбанковского кредитования?

После практически полного приостановления операций на межбанковском кредитном рынке в период кризиса кредитные организации области вновь начали активную работу на данном рынке, причем акцент сместился в сторону размещения средств, что говорит о наличии у островных кредитных организаций временно «свободных» денежных средств.

– Какова сейчас ситуация на рынке кредитов, предоставляемых реальному сектору экономики? Есть ли тенденция роста кредитного портфеля региональных банков? Какие отрасли предпочитают кредитовать банки области?

– Что касается кредитования кредитными организациями реального сектора экономики, то после его сокращения в кризисное время вновь наблюдается тенденция устойчивого роста.

После довольно существенного снижения кредитного портфеля в 2009 году (снижение составило 11,5 проц.) банки области в 2010-м вновь нарастили кредитный портфель (увеличение составило 463 млн. рублей, или 27 проц.), размер которого превышает показатели двух прошлых лет. В то же время кредитные организации остаются достаточно консервативными в оценке заемщиков, что свидетельствует о взвешенном подходе при оценке возможных рисков. Однако такая политика банков приводит к сокращению круга активных банковских операций, а значит, и возможности получения дополнительной прибыли. Сохранение баланса между этими двумя противоречивыми тактиками и есть искусство управления банковской деятельностью.

Кредитование физических лиц является одним из направлений бизнеса самостоятельных кредитных организаций области. В 2010 году, а также в первом квартале 2011 года сумма кредитов физическим лицам по состоянию на 01.04.2011 увеличилась по сравнению с аналогичным показателем прошлого года на 309 млн. рублей. В общем кредитном портфеле самостоятельных кредитных организаций региона их доля составила 17 проц.

– Какие источники являются основой ресурсной базы кредитных организаций? Какие из них преобладают?

– Наблюдается тенденция увеличения ресурсной базы в основном за счет средств клиентов. Объем вкладов физических лиц в самостоятельных кредитных организациях области за прошлый год увеличился почти в 1,5 раза (с 1,9 до 2,8 млрд. рублей). При этом доля вкладов физических лиц в совокупном объеме активов региональных банков составляет 20 проц., депозиты юридических лиц – 14 проц., средства организаций на расчетных и текущих счетах составили 29 проц. Таким образом, сложив три показателя, мы получим, что средства клиентов составляют 63 проц. ресурсной базы региональных банков.

Обобщая сказанное, можно отметить, что если 2009 год был так называемым годом неопределенности и снижения динамики роста, то на сегодняшний день мы наблюдаем позитивные тенденции развития банковской системы. Вырос кредитный портфель, объем привлеченных денежных средств, объемы депозитных операций как Центрального банка (для кредитных организаций), так и региональных банков, в части привлечения средств юридических и физических лиц. Кроме того, произошло снижение ставок по кредитам, предоставляемым банками юридическим и физическим лицам. На текущий момент уровень ставок большинства кредитов сравним с докризисным. Это позволяет нам с оптимизмом смотреть в будущее.

Повышается качество банковского обслуживания в регионе, расширяется спектр предоставляемых банками услуг, активизирована работа по продвижению технологий дистанционного обслуживания клиентов (интернет-банкинг, мобильный банк), расширяется сеть терминалов и банкоматов, что позитивно влияет на использование населением пластиковых карт. Кроме того, все большее распространение получает оплата коммунальных и прочих платежей через терминалы, как с использованием платежных карт, так и с использованием устройств «cash-in».

Беседовал Михаил Березов

Структура банковской системы Сахалинской области

В настоящее время банковская система Сахалинской области представлена 5 самостоятельными банками, 2 филиалами самостоятельных кредитных организаций, 8 филиалами действующих кредитных организаций других регионов, 1 отделением Дальневосточного Сберегательного Банка России. Все самостоятельные кредитные организации отвечают действующим на текущую дату требованиям Центрального банка по размеру собственного капитала (90 млн. рублей в соответствии со статьей 11.2 Федерального закона «О Банках и банковской деятельности»), причем некоторые кредитные организации уже сейчас имеют собственный капитал, который позволит им выполнять условия будущих требований (с 01.01.2012 собственный капитал кредитных организаций должен составлять 180 млн. рублей). Увеличивая собственный капитал, кредитные организации области получают более широкие возможности по кредитованию предприятий реального сектора экономики, что, в свою очередь, оказывает позитивное воздействие на экономику региона в целом.

В области также функционируют 70 дополнительных офисов кредитных организаций, 19 операционных касс вне кассового узла, 5 кредитно-кассовых офисов, 42 операционных офиса, 2 представительства (данные на 01.01.2011).

Совокупный кредитный портфель региональных банков по видам экономической деятельности по состоянию на 01.01.2011 (в сравнении с данными на начало 2010 года)

Оптовая и розничная торговля: – 33% (снижение 5%)

Строительство: – 20% (рост 7 %)

Транспорт и связь: – 12 % (рост 2%)

Прочие виды деятельности: – 14% (снижение 3%)

Авторы:Администратор Администратор

Понравилась статья?

по оценке 3 пользователей

Читайте sakh.online