Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) каждый год анализирует настроения и чаяния клиентов банков. По их данным, на протяжении последних нескольких лет дальневосточники более охотно становятся вкладчиками. Причину такой активности АСВ видят в следующем: во-первых, банковская система в ДФО прочно пустила корни. И если на материке это особенно заметно в Амурской области, то в нашем регионе показательным можно считать юг острова. Здесь заметно увеличилось число структурных подразделений банков на любой вкус, цвет и кошелек.
Во-вторых, специалисты отмечают неоспоримый факт – люди стали нести деньги в банк, потому что просто-напросто стали больше зарабатывать. По итогам социально-экономического развития округа и данным службы государственной статистики, в 2012 году средняя заработная плата, к примеру, в Хабаровском крае составила 29 тыс. рублей в месяц, с начала текущего года она выросла на 15,6 проц. (33 тыс. рублей). Для сравнения: сегодня средний доход по стране – 26 тыс. рублей.
Сахалинская область, как известно, и здесь обходит своих соседей.
В феврале, подводя итоги социально-экономического развития региона в 2012 году, местные власти обнародовали следующие данные: среднемесячная заработная плата в расчете на одного работника составила 44,5 тыс. рублей.
Несмотря на увеличившийся доход населения, АСВ констатирует – беспрестанно растущие цены на товары народного потребления и услуги тоже стали причиной того, что дальневосточники хранят деньги в банке. На языке специалистов это называется отложенным спросом, когда на серьезную покупку денег не хватает и приходится копить. При этом монетки можно складывать не в свинью-копилку, а на депозит в кредитную организацию, которая не просто сохранит, но и приплюсует какой-никакой процент.
В прошлом году объем вкладов, привлеченных всеми банковскими структурами, осуществляющими свою деятельность на территории Сахалинской области, увеличился на 11,2 млрд. рублей (в 2011 году – на 7,2 млрд. рублей) и составил 58,6 млрд. В относительном выражении темп прироста вкладов в 2012 году составил 23,6 проц. (в 2011 году – 18 проц.). В целом по Дальневосточному федеральному округу в прошлом году вклады граждан увеличились на 94,7 млрд. рублей до суммы 552,9 млрд. рублей.
Понять настроения вкладчиков пытаются и в Главном управлении Центрального банка РФ по Сахалинской области. Здесь проанализировали, как распределяются вклады по срокам размещения.
Специалисты заверили, что островитяне не боятся доверять банку «крутить» деньги. Основная сумма размещенных гражданами средств в кредитных организациях ДФО – это вклады от 31 дня до года (40,1 проц.) и от одного года до трех лет (47,2 проц.). На вклады до месяца приходится 9,2 проц., а на длинные депозиты сроком свыше 3 лет – 3,5 проц.
В нашей же области все иначе: вклады до месяца менее популярны – лишь 1,6 проц. от общего числа. До года согласны иметь дело с банком 26 проц. вкладчиков, дольше трех лет рады сотрудничать 13,8 проц.
В целом по России в начале прошлого года медленно, но верно росло число тех, кто предпочитал делать вклады в иностранной валюте. Скорее всего, комментируют в управлении Центробанка, основной причиной этого были опасения части населения относительно нестабильности мировых финансовых рынков. Но к концу года тенденция поменялась – курс рубля к основным валютам заметно укрепился, что повлекло увеличение процентных ставок по рублевым вкладам.
Интересно, но и здесь сахалинцы отличились: к иностранным деньгам у островитян еще меньше доверия, чем у жителей центральной и европейской части России.
Мониторинг процентных ставок по вкладам физических лиц в течение последнего квартала 2012 года указывает на то, что в целом уровень процентных ставок существенно не изменился. Максимальная величина по-прежнему варьируется от 10 до 12 проц. годовых.
Под конец же 2012-го банки решили сделать своим клиентам новогодний подарок и максимально увеличить процентные ставки. Правда, финансисты объясняют этот «аттракцион невиданной щедрости» не желанием дарить направо и налево дивиденды, а всего лишь возросшей деловой активностью банков. Если ранее по двум крупным организациям Амурской области и Приморского края процентные ставки были самыми высокими в ДФО – от 10 до 12 проц., то теперь такие же проценты может себе позволить предложить каждый субъект.
Довольно высокие ставки по вкладам до 700 тыс. рублей (на срок меньше года) стали предлагать банки Сахалинской области – до 11 проц.
Аналогично, многие банки увеличили доходность по крупным вложениям и на более длительные сроки. В соседнем Хабаровске можно выручить таким образом 12 проц., у нас на островах еще больше – 13,5 проц.
Таким образом, в конце прошлого года банки каждой дальневосточной области подняли уровень процентных ставок до средневысокого. Исключение составляет один банк Республики Саха (Якутия). Здесь ни разу за прошлый год не пересчитывался размер возможных дивидендов. На сегодня их вкладчики могут рассчитывать лишь на 4 – 5,2 проц. Тем не менее здесь можно разместить денежные средства в золоте.
В том, что дальневосточники стали более подкованными в финансовых вопросах, заверили и представители одного из крупнейших коммерческих банков, филиалы которого есть в 69 регионах страны, в том числе и в нашей области. По их словам, работать на Сахалине – одно удовольствие. Островитянин, зарабатывающий больше, может позволить себе отложить (а чаще вложить) около 15 проц. от дохода, тогда как среднестатистический россиянин – лишь 8 проц. Кроме этого, управляющие махиной отметили: влияние западной культуры обращения с финансами распространилось и на нас. Так, если хочешь быть на плаву, сегодня выгодно иметь некую подушку безопасности. А так как, по их мнению, деньги в кубышке – это никакой не капитал, вклады под проценты стали обычным делом.
Представители финансовой организации рассказали, что сейчас востребованы и альтернативные продукты. Речь идет об игре на рынке российских бумаг, на межбанковском международном валютном рынке (Forex), и не только.
Подобная «экзотика» в последние годы становится у сахалинцев все более популярной. Увеличивается и число молодежи, решившей рискнуть стать инвесторами. По данным банкиров, более половины всех «альтернативщиков» – молодые люди до 35 лет.
– Часто это студенты-экономисты, – рассказал управляющий филиалом банка в Южно-Сахалинске. – «Играют» они на деньги состоятельных родителей. Хотя и небогатые островитяне могут запросто попробовать заработать таким способом. Для «игры» на Forex достаточно 2 тыс. долларов, фондовой бирже – 30 тыс. рублей.
Но не все так просто. Сами специалисты не скрывают, что можно и прогореть в погоне за высокой доходностью. Гарантий банк не дает, инвестиции не страхует. Необходимо постоянно держать руку на пульсе, мониторить состояние рынка валют и ценных бумаг, умело перераспределять средства.