– Задуматься о достойной пенсии никогда не рано и никогда не поздно. Примером служит тот факт, что некоторые клиенты обращаются в наш фонд для открытия именного пенсионного счета уже в зрелом возрасте.
Молодость не вечна, а чтобы ее продлить, надо последовать совету английского поэта, эссеиста Чарльза Лэма, сказавшего почти 200 лет назад, что «достаток в старости – продление молодости».
Для того чтобы старость была достойной, лучше иметь несколько источников финансовой поддержки в пожилом возрасте.
– Владимир Иванович, что представляет собой система негосударственных пенсионных фондов?
– На сегодняшний день в стране действуют 248 негосударственных пенсионных фондов. Активы частной пенсионной системы на 30.09.07 составляли 562 млрд. рублей (1,5 % ВВП страны).
Первые НПФ появились в России в 1992 году. За эти годы почти 7 миллионов человек стали участниками и вкладчиками негосударственных пенсионных фондов. Около миллиона человек получают пенсию из НПФ, и средний размер этой пенсии составляет около 1 100 рублей в месяц.
Испытанием надежности негосударственных пенсионных фондов можно считать кризис 1998 года – тогда ни один НПФ не обанкротился в отличие, например, от банков и других финансовых организаций. Хотя в этот период совокупные активы НПФ и снизились – из фондов ушло порядка 10–15 % участников, но уже через год размер активов и число участников восстановилось – люди убедились, что этому социальному институту доверять можно.
– Как обеспечивается надежность системы НПФ? Кто контролирует деятельность фондов?
– Во-первых, законодательством установлены жесткие требования к порядку размещения пенсионных средств, их составу и структуре. Деньги, которые поступили в НПФ, могут быть вложены только в разрешенные законодательством активы, фонд не может дать их в кредит, предоставить ссуду, отдать в залог, выступать гарантом в отношении третьих лиц... Соблюдение установленных норм контролируется в ежедневном режиме таким институтом, как специализированный депозитарий.
Во-вторых, над самими НПФ существует многоступенчатая система контроля. Нас контролирует и ФСФР, и Минфин, и Минздравсоцразвития. Все НПФ ежегодно публикуют данные о себе в прессе.
В-третьих, фондам разрешено заниматься только теми видами деятельности, которые установлены законодательством и указаны в лицензии. Это негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование.
– Какие показатели являются значимыми при выборе НПФ?
– НПФ много и они очень разные. Выбирая фонд, я бы посоветовал обратить внимание на опыт работы, состав и структуру активов, так называемую историю доходности (результаты за предыдущий период), оценить профессионализм сотрудников.
Ключевые показатели для НПФ: размер пенсионных резервов, размер страхового резерва, размер имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД), средний размер выплачиваемой пенсии.
– Расскажите о Газфонде.
– Фонд создан в октябре 1994 года для обеспечения социальной защиты работников газовой промышленности. Учредители фонда – ОАО «Газпром», «ГПБ» (ОАО), ООО «Уренгойгазпром», ООО «Ямбурггаздобыча», ООО «Югтрансгаз». С 2004 года Фонд ведет открытую политику – клиентами Фонда по обязательному пенсионному страхованию и добровольному пенсионному обеспечению могут стать любые сторонние организации и граждане.
Нашим клиентам мы можем предложить программы сохранения и приумножения пенсионных взносов, что позволяет обеспечить существенную прибавку к государственной пенсии.
По ключевым показателям Фонд занимает лидирующие позиции в отрасли. Величина пенсионных резервов на конец 2007 года составила 263,3 млрд. рублей – это более половины совокупного объема всех пенсионных резервов российских НПФ. Размер страхового резерва – 81,4 млрд рублей, размер ИОУД – 32,8 млрд. рублей. Ежемесячно 60,1 тыс. пенсионеров Фонда получают дополнительную пенсию, общий объем выплат за 2007 год составил 3 230 млн. рублей.
Показатели, конечно, – не самоцель, но, опираясь на них, можно делать выводы о стабильности и надежности Фонда.
– Доходность является важной конкурентной составляющей в борьбе за клиента. На какую доходность могут рассчитывать будущие пенсионеры Газфонда?
– Ни один НПФ не имеет права обещать ту или иную доходность. Это, кстати говоря, тоже закреплено законодательно. Мы обязаны сохранить средства пенсионных накоплений и защитить их от инфляции.
Портфель Газфонда хорошо сбалансирован по структуре, он включает госбумаги; ценные бумаги субъектов РФ и муниципальные ЦБ; акции и облигации крупнейших предприятий; банковские депозиты; недвижимость; паи ПИФов; акции предприятий «второго эшелона». В портфеле есть и акции ОАО «Газпром».
– В чем суть программ негосударственного пенсионного обеспечения и чем они отличаются?
– Схемы негосударственного (еще их называют – добровольного) пенсионного обеспечения дают возможность использовать индивидуальный подход как в формировании пенсионных накоплений, так и при выплате самой пенсии. Решение о периодичности и размере отчислений пенсионных взносов в каждом конкретном случае принимает вкладчик. Кстати сказать, накопленные средства могут передаваться по наследству.
Пенсионные схемы бывают двух типов: с установленным размером взносов и с установленным размером выплат. В случае первых размер пенсии работника (или индивидуального вкладчика) изначально определяется не конкретной суммой, а зависит от объема уплаченных за весь срок пенсионных взносов и результатов их инвестирования. При достижении пенсионного возраста участник – вкладчик Фонда может сам определить порядок выплаты негосударственной пенсии: пожизненно, или в течение установленного периода с момента выхода на пенсию, либо до исчерпания средств на именном пенсионном счете участника. Момент начала выплаты негосударственной пенсии можно отсрочить, если участник-вкладчик продолжает работать после достижения пенсионного возраста и не нуждается в дополнительных средствах.
Пенсионные схемы с установленным размером выплат мы предлагаем юридическим лицам. Суть их в том, что предприятие изначально решает, какую пенсию оно хочет выплачивать своим работникам в дополнение к государственной пенсии.
Предлагаемые Фондом пенсионные схемы с установленным размером взносов разнообразны и предполагают как финансирование взносов работодателем или работниками, так и недавно появившиеся на рынке «паритетные» пенсионные планы, предусматривающие софинансирование взносов работником и его работодателем. Такие пенсионные программы становятся все более популярными в России.
Использование предприятием пенсионных схем с установленным размером взносов имеет дополнительную привлекательность для работников – все пенсионные взносы сразу персонифицируются, и это дает участнику больше прав по распоряжению сформированными накоплениями. Работодатели могут также выбрать и солидарную пенсионную схему, в которой определены размеры пенсионных выплат. Эта схема предусматривает перечисление пенсионного взноса на солидарный счет вкладчика и пожизненную выплату негосударственной пенсии без права наследования.
В октябре 2007 года негосударственному пенсионному фонду «Газфонд» исполнилось 13 лет. С 2004 года Фонд осуществляет функции страховщика по обязательному пенсионному страхованию. На сегодняшний день более 119 500 российских граждан приняли решение передать накопительную часть своей трудовой пенсии в управление НПФ «Газфонд».
Почти 166 000 россиян являются участниками программ негосударственного пенсионного обеспечения, из них более 60 000 уже получают негосударственную пенсию от Фонда – в среднем 4 600 рублей в месяц.
Подробную информацию о деятельности НПФ «Газфонд» можно получить по телефону 8-800-700-83-83 (звонок бесплатный) или на сайте www.gazfond.ru, а также – на выставке «Образование. Кадры. Карьера», которая пройдет 14–15 апреля 2008 года в г. Южно-Сахалинске (Дом офицеров).