Новшества в сфере финансов

Больше доходы — больше налоги.

Одно из важных нововведений касается налогообложения. С 1 января заработала прогрессивная шкала налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Теперь люди с большими доходами будут платить больше. Привычная ставка в 13 процентов остаётся для тех, кто зарабатывает в пределах 2,4 миллиона рублей в год.

Помимо зарплаты для расчёта налога учитываются премии, доход от сдачи жилья в аренду, выигрыши в лотерею. Повышенные ставки будут применяться не ко всему доходу, а только к суммам, которые окажутся выше лимитов. При этом на шкалу не повлияет прибыль от инвестиций, в том числе проценты по вкладам, дивиденды по акциям, купоны по облигациям, доходы от продажи ценных бумаг и недвижимости, а также страховые и пенсионные выплаты.

Для инвестиционного дохода действуют свои ставки НДФЛ: с дохода до 2,4 миллиона рублей нужно заплатить 13 процентов, сверх этой суммы — 15 процентов. Проценты по вкладам не облагаются НДФЛ, если они укладываются в определённый лимит. Но они учитываются в сумме инвестдоходов.

Напомним, что НДФЛ можно сократить за счёт налоговых вычетов — вы можете вернуть часть денег, которые потратили на покупку жилья, лечение, обучение и спорт.

Дистанционные выплаты по ОСАГО при любых ДТП.

С 1 января всех страховщиков ОСАГО обязали принимать заявление на компенсацию от пострадавшего в любом ДТП не только офлайн, но и онлайн. Если автомобилисты оформили европротокол, они также смогут подать документы в страховую через приложения «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги Авто».

До этого страховые принимали онлайн-заявления только при ДТП, оформленных по европротоколу. Как работает система теперь? После ДТП человек направляет через приложение или сайт пакет документов в страховую компанию. Специалисты проверяют прикреплённые к заявлению протоколы об аварии, фотографии с места происшествия, данные виновника и другие документы, а после высылают направление на автоэкспертизу. Финальный этап — организация ремонта от страховой или возмещение ущерба.

Отказ страховой компании в выплате можно оспорить, направив претензию. Если договориться со страховщиком не выходит — на помощь придёт финансовый омбудсмен, который поможет оспорить решение.

Самозапрет на кредиты и займы.

С 1 марта заработает механизм защиты от мошенников, которые берут взаймы по чужим документам. Самозапрет на кредиты — это ограничение, которое устанавливается в кредитной истории по заявлению клиента. Любой человек через портал «Госуслуги» сможет запретить банкам и микрофинансовым организациям (МФО) оформлять кредиты и займы на его имя. Даже если мошенникам выдадут деньги, запрет не позволит банкам требовать долг у жертвы. С 1 сентября устанавливать и отменять запрет можно будет ещё и через МФЦ.

Когда человеку действительно понадобится кредит или заём, он сможет снять запрет в кредитной истории. Отмена запрета активируется через день. Пауза даёт возможность ещё раз обдумать, стоит ли влезать в долги. А если человек снимет запрет под давлением мошенников — будет время разобраться в происходящем.

Строим дом с господдержкой.

С 1 марта расширят условия Семейной и IT-ипотеки. Деньги, выделенные в рамках этих программ, можно будет направить не только на покупку квартиры, но и на строительство частного дома. Будущие новосёлы должны выполнить три условия:

▸ заключить договор строительного подряда с организацией или ИП, зарегистрированными в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС)

▸ выбрать один из типовых проектов или домокомплектов, которые строитель указал в ЕИСЖС

▸ открыть счёт эскроу в одном из уполномоченных банков для оплаты услуг строительной компании. Деньги на таких счетах защищены системой страхования вкладов в пределах 10 миллионов рублей. Подрядчик получит их только после того, как человек зарегистрирует право собственности на новое жильё.

Ещё одно важное изменение — возможность использовать для оплаты строительства сразу весь материнский капитал. Такая опция станет доступна с 1 марта. Сейчас до старта строительства можно получить половину маткапитала, остальное — через полгода при условии, что фундамент, стены и крыша уже стоят.

Социальные вклад и счёт для людей с невысокими доходами.

С 1 июля получатели социальных пособий смогут открывать вклады и накопительные счета на особых условиях. Такую опцию будут предоставлять крупные банки. По закону у человека может быть только один социальный вклад и один социальный счёт.

Социальный вклад можно открыть на сумму до 50 тысяч рублей на срок от месяца до года. Проценты будут ежемесячно начисляться по самой высокой ставке, которую выбранный банк предлагает по депозитам. Важно, что с депозита можно снимать деньги или пополнять его, пока размер вклада не достигнет 50 тысяч рублей. При этом никаких санкций от банка не последует: ставка останется прежней, а комиссия ― нулевой.

Размер социального накопительного счёта не ограничен, но проценты зависят от количества денег на нём. Если положить сумму в пределах50 тысяч рублей, ставка будет не меньше половины ключевой ставки Банка России. К примеру, при ключевой ставке 21 процент ставка по соцсчёту должна быть не ниже 10,5 процента. Для накоплений сверх 50 тысяч рублей банк вправе использовать другую ставку — она прописывается в договоре.

Социальный вклад или счёт можно будет открыть в электронной форме через портал «Госуслуги». Договор с банком действует в течение года. Если право на соцпособие сохранится, банк автоматически продлит договор ещё на 12 месяцев.

Долги не станут сюрпризом для наследников.

С 24 ноября нотариусы при открытии наследственного дела будут сразу запрашивать кредитную историю умершего. У специалистов будет 30 дней, чтобы предупредить родственников о наследстве с «сюрпризом» в виде долгов перед банками, МФО и другими кредиторами.

По закону вместе с имуществом умершего переходят и его долги. Новый порядок позволит людям адекватно оценивать размеры и риски будущего наследства. Часто наследники не подозревают о долгах близкого. Сейчас нотариусы собирают информацию о кредитах и займах только по запросу родственников умершего. Эти отчёты бывают неполными: данные поступают только от тех кредитных бюро, о которых знает наследник. В итоге бывает, что люди вступают в наследство с кредитами.

Наследник не обязан платить по долгам больше, чем стоит имущество, которое ему досталось. Поэтому бывает проще и дешевле сразу отказаться от наследства, если оно невыгодно.