Кредиты на «стоп»

Только за 2024 год аферисты похитили со счетов россиян 27,5 миллиарда рублей. По оценкам Банка России, 40 процентов похищенных у людей денег — кредитные. Преступники обманом заставляют людей брать кредиты и переводить деньги на «безопасные» счета. С 1 марта заработал сервис, который поможет защититься от кредитных мошенников. Теперь любой россиянин может настроить запрет для банков и микрофинансовых организаций (МФО) выдавать кредиты и займы на своё имя. Вместе Отделением Южно-Сахалинск Дальневосточного ГУ Банка России разбираемся в нюансах процедуры.

Что такое самозапрет, и как он работает. 

Это новая услуга, с помощью которой можно наложить запрет на оформление кредитов и займов. Всё просто. Вы подаёте заявление на портале «Госуслуги». После этого информация о введённых ограничениях вносится в кредитную историю. Пока запрет действует, вы или кто-либо другой не сможете получить заём. Снять запрет можно в любое время, но перестанет действовать он не сразу, а лишь через день после внесения в кредитную историю соответствующей информации. С 1 сентября устанавливать и снимать самозапрет можно будет также через Многофункциональный центр (МФЦ).

Существует несколько видов запретов: полный и частичный. Если установить полный запрет, нельзя будет оформить никакой кредит или заём в банке или в микрофинансовой организации. Частичный подразумевает возможность выбрать, в каких организациях вы по-прежнему сможете оформлять кредиты на своё имя (банках или МФО), а также способ оформления — дистанционно или при личном посещении офиса нужной вам финансовой организации.

На какие кредиты действует?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты, овердрафты. Такие кредиты можно быстро оформить без личного присутствия, чем и пользуются обычно аферисты. Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой. При их оформлении риски мошенничества минимальны.

Ограничение никак не скажется на уже оформленных кредитах. Нельзя будет взять только новые.

Как его оформить? 

Подать заявку на самозапрет пока можно только через личный кабинет на портале «Госуслуги». Для этого нужна подтверждённая учётная запись. После подачи заявки в личный кабинет придёт уведомление, в котором будут прописаны выбранные условия и дата, когда запрет вступит в силу. Ограничение начнёт работать уже на следующий день после того, как информация, которую вы предоставили, будет занесена в кредитную историю, и до тех пор, пока вы сами его не отмените.

Установить самозапрет может любой гражданин России старше 14 лет. По информации Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации, с 1 марта этой возможностью уже воспользовались около 4 миллионов жителей страны, в их числе — более 6 тысяч жителей Сахалина и Курил.

Отключаем опцию. 

Самозапрет на кредиты действительно поможет защититься от мошенников и необдуманных решений, но ситуации в жизни бывают разными. Если вам понадобится получить кредит, ограничение можно отменить в любой момент.

Для отмены самозапрета также необходимо направить заявку через «Госуслуги». Документ об отмене запрета заверяется усиленной электронной подписью, которую можно бесплатно оформить в приложении «Госключ». При отмене запрета через Многофункциональный центр усиленная электронная подпись не понадобится, после 1 сентября заявку там примут по паспорту.

Важно понимать, что снять самозапрет моментально невозможно. Ограничение отменят через два дня. Пауза необходима на случай, если человек снимает запрет на выдачу кредитов под влиянием мошенников. Отсрочка поможет принять обдуманное решение. Ведь, как правило, злоумышленникам спешка жертвы играет на руку.

Отменять и снова устанавливать запрет можно бесплатно неограниченное количество раз.

Запрет есть, а кредит всё равно выдали. 

Теперь финансовые организации обязаны проверять наличие самозапрета на кредиты перед выдачей денег. Если ограничения уже действуют, но кредитор всё же выдал заём, то вам не придётся его платить.

Вы имеете право обратиться с письменным заявлением в банк или микрофинансовую организацию, проигнорировавшим запрет, и потребовать удалить этот договор из своей кредитной истории. Финансовая организация обязана провести процедуру за десять рабочих дней. Если организация отказалась удалить договор и требует выплатить долг, обратитесь с жалобой в интернет-приёмную Банка России на сайте www.cbr.ru.

Защищаем пожилых родителей. 

Оформить запрет на другого человека, например, пожилого родственника, получится, если вы его официальный опекун и у вас есть нотариальная доверенность. Правда, такие заявки будут принимать только в МФЦ. Кроме паспорта понадобятся документы, которые подтверждают ваш статус законного представителя.

Чтобы уже сейчас обезопасить ваших пожилых родственников от мошенников, расскажите им о самозапрете и помогите настроить его через «Госуслуги».