Фондовый исход

Пайщики кредитно-потребительского кооператива «Восточный фонд сбережений» пытаются вернуть свои денежные вклады, но пока безрезультатно

Успешное начало

Любая негативная информация относительно деятельности финансового учреждения способна подорвать доверие вкладчиков и вызвать ажиотаж с возвратом средств. Как правило, такие порывы клиентов в состоянии выдержать только крупные банки, и то с помощью государства. Ведь наличная денежная масса находится в обороте. Иначе откуда финансовому учреждению брать доход для начисления процентов? Примерно по такому же принципу работают кредитно-потребительские кооперативы, разница лишь в гарантиях. В большинстве банков страны вклады застрахованы государством. И когда финансовое учреждение по каким-то причинам теряет возможность возвратить средства своим вкладчикам, государство берет эту функцию на себя. Во имя поддержания стабильности на финансовом рынке страны.

Однако на кредитно-потребительские кооперативы эта опция не распространяется. Поэтому, прежде чем умиляться высокими процентными ставками по вкладам, пайщики данных организаций должны учесть это отличие. Что многие, в принципе, и делают. Вот только трудно устоять перед привлекательными условиями.

Более четырех лет в Южно-Сахалинске осуществлял свою деятельность кредитно-потребительский кооператив «Восточный фонд сбережений». Причем достаточно успешно, иначе не привлек бы ни много ни мало 580 желающих вложить свои деньги на депозитные счета. Доходность, по сравнению с банками, у этой организации была более чем высокой – до 24 процентов годовых. По некоторым данным, на счетах кооператива, филиалы которого помимо Южно-Сахалинска, успешно привлекали вкладчиков в Хабаровске, Владивостоке, Благовещенске и Петропавловске-Камчатском, скопилось около 4 млрд рублей. По заверениям руководства «Восточного фонда сбережений», большая часть средств вкладывалась в строительство жилья и офисных центров, а также выдавалась в кредит под проценты. Это вселяло оптимизм, пока не появилась информация о причастности к работе «Восточного фонда сбережений» известного в Хабаровске банкира Максима Серкина. Правоохранительные органы сообщили, что этот человек, находящийся в местах лишения свободы, организовал в 17 регионах России работу кредитно-потребительских кооперативов, через которые присвоил около 6 миллиардов рублей.

И грянул гром

Первыми на это сообщение отреагировали хабаровчане, которые были наслышаны о способностях своего земляка. Люди ринулись в офис «Восточного фонда сбережений», где их ждало глубокое разочарование. Вернуть вклады, а тем более начисленные проценты, стало проблематично. И не только потому, что обслужить большой поток желающих просто физически невозможно. Но и по причине ареста счетов в ходе внезапно всплывшего уголовного дела. Спустя несколько дней аналогичная картина предстала и перед пайщиками из центров других регионов, в том числе и Южно-Сахалинска.

В столице островного региона офис кредитно-потребительского кооператива «Восточный фонд сбережений» расположился, словно в насмешку, аккурат между зданиями городской администрации и отделения Дальневосточного главного управления Центробанка РФ. Это обстоятельство лишь укрепляло уверенность вкладчиков в устойчивости финансовой организации.

– Я вступила в кооператив несколько лет назад, пенсионерка, денег не хватает, а там предлагали выгодные условия, поэтому часть своей пенсии стала вкладывать в «Восточный фонд сбережений», – поделилась южносахалинка Ольга Анатольевна Логинова. – И все было нормально, проценты начислялись и выплачивались ежемесячно. Для пенсионеров это было хорошим подспорьем, поэтому сегодня большинство пострадавших – именно люди преклонного возраста.

Идиллия продолжалась до октября текущего года. В Южно-Сахалинске пайщиками кооператива стали более пяти сотен человек. Сегодня эти люди организовали инициативную группу для отстаивания своих интересов. Ее главой избран бывший преподаватель вуза, кандидат наук, впоследствии местный предприниматель Владимир Грабков. Первое собрание провели в областной библиотеке. Итогом встречи стало решение отправить в Хабаровск несколько человек для посещения центрального офиса и получения хоть какой-то информации о дальнейших действиях руководства кооператива.

– Я не молодой уже человек и, конечно же, предполагал, что кредитно-потребительские кооперативы – это слабое место в финансовой системе, – говорит Владимир Грабков. – Поскольку там работают не профессионалы. Но лично у меня эта организация вызвала доверие по той простой причине, что на протяжении многих лет ее работа была успешной, пайщики получали проценты и вновь делали вклады. Более того, кооператив функционировал под пристальным контролем Центрального банка, имел разрешение на осуществление данного вида деятельности. И, что немаловажно, все вклады были застрахованы, правда, не государством, а в частной страховой компании. Руководство фонда объясняло своим пайщикам механизм вклада средств, показывало строительные проекты, которые реализовывались на деньги вкладчиков. Так что сомнения уходили. Сначала я заключил договор на 9 месяцев, получил доход 24 процента от вложенной суммы. Уровень доверия от этого повысился, поэтому вложился еще раз, получая ежемесячно хорошую прибавку к пенсии по процентам. Но 3 ноября при посещении в очередной раз их офиса получил отказ.

На первый взгляд наличие страхования вкладов гарантирует их возврат в случае форс-мажорных обстоятельств. Однако в действительности получилось по-другому. Вышеупомянутая страховая компания за несколько месяцев до возникновения проблем у «Восточного фонда сбережений» вышла из игры, расторгнув с кооперативом договор. А государственные гарантии, как мы уже говорили, на пайщиков кредитно-потребительских кооперативов не распространяются.

Надежда умирает последней

На сегодняшний день заявления о досрочном расторжение договора с «Восточным фондом сбережений» написали около трех сотен пайщиков. Остальные более двухсот человек, видимо, пока в неведении. Оперативно было составлено и отправлено письмо президенту Владимиру Путину, которое, в свою очередь, из Кремля переправили в областную прокуратуру. Компетентные органы пока не ответили.

В настоящее время инициативная группа помогает собратьям по несчастью составлять иски в суд, а также планирует отправить делегатов в Хабаровск, чтобы прояснить еще некоторые моменты у центрального руководства «Восточного фонда сбережений», поскольку двери сахалинского филиала закрыты, а дозвониться до сотрудников офиса невозможно. Деньги на авиаперелет и проживание в гостинице парламентеров с Сахалина пострадавшие пайщики намереваются собрать коллективно.

По словам Владимира Грабкова, у людей еще теплится надежда на то, что деньги «Восточного фонда сбережений» арестованы временно, пока расследуется дело в отношении преступной группы, возглавляемой оказавшемся за решеткой бывшим банкиром из Хабаровска Максимом Серкиным.

P.S. Автор этих строк обратился за разъяснением в областное отделение Дальневосточного главного управления Центробанка России. Оттуда получен ответ.

«В рамках проведения контрольно-надзорных мероприятий Банк России выявил деятельность неформальной группы, состоящей из страховой организации, 22 кредитных потребительских кооперативов (КПК) и не поднадзорных организаций (далее – группа). По результатам дистанционного надзора было установлено, что группа имеет федеральный масштаб деятельности (17 городов, 7 федеральных округов) и признаки «финансовой пирамиды». Пайщиками КПК, входящих в группу, оказались более 25 тысяч граждан, из них большая часть (16,6 тыс.) заключили договоры о передаче личных сбережений. Объем материального ущерба при этом превышает 7,5 млрд рублей. Примечательно, что основную часть группы составляют не поднадзорные Банку России организации, имеющие экономически связанные отношения и признаки фиктивных организаций. КПК же в данной схеме используются в противоправных целях, направленных на обеспечение формальной легитимности деятельности группы.

В рамках реализации мероприятий для обеспечения повышенного контроля Банк России на постоянной основе информировал правоохранительные органы. По итогам проведенных совещаний с МВД России и в целях формирования необходимой доказательной базы Банк России провел выездные проверки КПК. Они проводились одновременно на территории 7 федеральных округов. По результатам были установлены многочисленные нарушения законодательства и подтверждены ярко выраженные признаки «финансовой пирамиды» – привлеченные от населения денежные средства перечислялись подконтрольным организациям; полученные займы направлялись на совершение «схемных» операций; исполнение обязательств осуществлялось за счет новых пайщиков; 90 процентов организаций являются «техническими» компаниями с «плохим» финансовым положением.

В связи с выявленными нарушениями и в целях пресечения возможного вывода денежных средств в июне 2017 года Банк России выдал КПК предписания о запрете осуществлять привлечение денежных средств, прием новых членов и выдачу займов. В августе 2017 года Следственным департаментом МВД России возбуждено уголовное дело по статьям 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества» и 210 УК РФ «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем». В настоящее время правоохранительными органами решается вопрос об избрании меры пресечения к уже задержанным в рамках расследования лицам, продолжаются мероприятия, направленные на установление всех лиц, причастных к указанной группе.

Банк России обращает внимание потребителей финансовых услуг, что КПК – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц, одними из принципов деятельности которого, является самоуправление, обеспечивающееся участием членов (пайщиков) в управлении КПК, а также принцип солидарного несения членами (пайщиками) субсидиарной ответственности в установленном порядке.

Действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» на денежные средства пайщиков КПК не распространяется. КПК не являются банками, не входят в систему обязательного страхования вкладов. Передаваемые кооперативам средства не являются вкладами. Вопрос совершенствования системы обеспечения имущественной ответственности перед пайщиками и создания системы гарантирования сбережений членов КПК анализируется Банком России с учетом специфики рынка кредитной кооперации. Комплекс мер по укреплению защиты законных прав и интересов пайщиков КПК содержится в Консультативном докладе, который Банк России представил к обсуждению участникам рынка.

В случае, если сбережения застрахованы страховой организацией, пайщик КПК вправе обратиться к ней за выплатой в соответствии с условиями договора страхования. В сложившейся ситуации, в случае неисполнения КПК обязательств, заинтересованные лица вправе направить соответствующее исковое заявление в суд. Порядок подачи иска о защите нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов установлен законодательством Российской Федерации о гражданском судопроизводстве. Кроме того, можно обратиться с жалобой в Банк России.

В целях предотвращения подобных ситуаций при принятии решения о передаче денежных средств рекомендуем остерегаться предложений с обещанием дохода под высокий процент. Необходимо внимательно изучить пределы ответственности организации по договору, проверить ее учредительные документы, финансовое состояние, способность обеспечивать свои обязательства».