Последствия неуплаты кредита: что грозит заемщику

При просрочке банк обязан сообщить об этом нарушении в Бюро кредитных историй (БКИ). Этот факт негативно скажется на кредитном рейтинге заемщика, и ему будет сложно получить новую ссуду. Финансовые учреждения не любят работать с ненадежными клиентами.

Практически единственным вариантом получения заемных средств при отрицательной кредитной истории (КИ) становится обращение в микрофинансовую организацию. Подобрать выгодный займ от МФО клиенты с негативной КИ могут на специальной странице сервиса Zaimi-bystro по ссылке https://zaimi-bystro.ru/credit-history-bad/. Но ухудшение кредитной истории не единственное, чем грозит неуплата кредита. Рассмотрим, с какими последствиями еще придется столкнуться должнику.

Пени и штрафы

Каждый договор с банком предусматривает определенные санкции за неуплату кредита заемщиком. Они могут быть выражены в виде фиксированных штрафов или неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности. Иногда при нарушении графика платежей договор может предусматривать и увеличение процентной ставки или отмену ранее предоставленных скидок.

Сумма долга из-за штрафных санкций может увеличиваться быстро. При этом решить проблему сложно. Большинство договоров предусматривают, что сначала клиент погашает штрафы, неустойку и только затем — просроченную задолженность.

Общение со службами взыскания или коллекторами

Уже через несколько дней после возникновения просрочки должнику начнут звонить представители банка. Сначала это будут вежливые напоминания от менеджеров о необходимости закрыть долг, а затем к работе подключится внутренняя служба взыскания. Она будет действовать более напористо. Но тоже практически всегда ограничивается звонками и беседами в приемлемой форме.

Если просрочка достаточно длительная, банк может передать долг коллекторам по агентскому договору или продать его этим компаниям. Представители коллекторских агентств часто оказывают психологическое давление на должников, начинают звонить круглосуточно, а иногда прибегают и к другим незаконным действиям.

Пугаться в случае передачи долга коллекторам не стоит. Закон ограничивает количество взаимодействий с должником или другими лицами, привлеченными к взысканию задолженности, кредиторов и их представителей:

• не более 8 звонков в неделю, не чаще 2 раз в неделю и 1 раза в сутки;
• не более 1 личной встречи в неделю;
• максимум 16 СМС в месяц, но не более 4 сообщений в неделю и 2 — в сутки.

Если коллекторы нарушают правила, должник может подать жалобу в ФССП, представив доказательства нарушений. После проверки информации компании может быть выписан штраф или назначено другое наказание, вплоть до исключения из реестра организаций, имеющих право профессионально заниматься взысканием просроченной задолженности.

Кроме того, у заемщика есть право отозвать согласие на взаимодействие с коллекторами. Для этого он должен направить взыскателю заявление по форме, утвержденной ФССП.

Запреты, удержания, аресты

Если добиться добровольного погашения задолженности не удается, банк или лицо, которому передан долг, вправе обратиться в суд. После рассмотрения дела и вынесения по нему решения будут выданы исполнительные документы, и взыскатель может обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Сотрудники ФССП вправе применять следующие действия для принудительного исполнения судебного решения:

• арест и списание денежных средств, находящихся на счетах и вкладах должника;
• установку запрета на выезд за границу;
• арест, изъятие и реализацию имущества должника;
• удержание из доходов должника до 50%.

При этом за неисполнение решения суда в добровольном порядке должнику придется заплатить. Исполнительный сбор составит 7% от взыскиваемых сумм.

Действуют судебные приставы в строгом соответствии с законом. Но общение с ними тоже не сулит приятного. Плюс даже после передачи исполнительных документов в ФССП коллекторы и банк могут продолжать попытки добиться погашения задолженности.

Уголовная ответственность

Часто, описывая последствия неуплаты кредита, коллекторы и кредиторы любят пугать должников возможностью привлечения к уголовной ответственности. Действительно, УК РФ предусматривает несколько подходящих статей:

• ст. 159.1 — «Мошенничество в сфере кредитования»;
• ст. 177 — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
• ст. 176 — «Незаконное получение кредита».

Но на практике привлечь физическое лицо — заемщика к уголовной ответственности практически нереально. Это возможно, только если человек представил недостоверные сведения при оформлении кредита, злостно уклонялся от погашения долга после вынесения решения суда и изначально брал кредит без намерения его вернуть.

Еще перед оформлением договора необходимо оценить свои финансовые возможности по погашению долга перед банком. Брать кредит стоит только при наличии полной уверенности, что его удастся погасить без просрочек. Иначе из-за просроченной задолженности заемщик может столкнуться со множеством негативных последствий.