ВТБ отметил рост сбережений сахалинцев до 35 млрд рублей
В конце года на рынке вкладов наступает «высокий сезон» — на фоне специальных условий и акций россияне повышают свою сберегательную активность и несут деньги в банки.
Ушедший 2023 год показал, что повышение сберегательной активности может начаться раньше: на Сахалине весь ноябрь и декабрь банки отмечали приток средств населения.
Почему так вышло? Как правильно распорядиться честно заработанным, что выбрать — вклад, облигации, золото? Если вклад, то какой: короткий или длинный, в рублях или валюте? Ответы на эти и другие вопросы узнали в ходе беседы с единым бизнес-лидером банков ВТБ и «Открытие» в Сахалинской области Ольгой Шашкиной.
— Как у вас обстановка в отделениях? Поспокойнее, чем в ноябре и декабре? С чем вообще был связан ажиотаж?
— В январе уже спокойнее, но спрос на сберегательные инструменты — вклады, накопительные счета — все еще повышенный. Это происходит по очень простой причине: таких ставок не было уже полтора года, люди стремятся получить от своих сбережений дополнительную доходность. Во второй половине прошлого года банки улучшали условия по депозитам на фоне роста ключевой ставки ЦБ, которую регулятор повышал для сдерживания инфляции.
Вообще объем средств жителей острова на счетах ВТБ увеличивался с начала 2023 года, но с ростом доходности депозитов и накопительных счетов темпы стали рекордными. В результате на 1 января 2024 года объем привлеченных средств жителей области в ВТБ вырос в полтора раза и превысил 35 млрд рублей.
— Давайте поможем разобраться читателям. Что лучше выбрать — вклад, облигации, золото? Если вклад, то какой: короткий или длинный, в рублях или валюте?
— Начну с последнего вопроса, о валюте. Процесс дедолларизации сбережений россиян продолжается. Вкладчики отказываются от недружественных валют в пользу альтернативных: самой востребованная среди них — юань. Самой популярной валютой для сбережений на сегодня у нас является родной российский рубль: почти 95% вкладов и накопительных счетов сахалинцев — в рублях.
— Почему?
— Рублевые депозиты более доходны, ставки по ним достигли 16-17% годовых. Одновременно население продолжает «выходить» из так называемых токсичных валют. По оценкам ВТБ, за 2023 год их доля в портфеле сбережений россиян снизится с 11% до 9%, а в этом — до 7%.
В четвертом квартале изменились предпочтения вкладчиков по выбору сроков размещения своих средств. Цифры ВТБ показывают, что в начале года в портфеле рублевых депозитов преобладали шестимесячные депозиты (55%), то к концу года портфель рублевых депозитов равномерно распределился между четырьмя ключевыми сроками: 3, 6, 12 и 36 месяцев. Это свидетельствует о расширении горизонта финансового планирования островитян.
Конечно, при оформлении вклада стоит учитывать, когда вам потребуются накопленные средства.
— А если точно неизвестно, когда возникнет потребность расходовать накопления, или человек предпочитает более свободно распоряжаться деньгами, иметь их «под рукой»?
— Знаете, недавний наш опрос показал: порядка четверти дальневосточников придерживаются именно такого мнения, поэтому открывают накопительные счета. Такие счета дают возможность пополнения и снятия, можно распоряжаться деньгами до неснижаемого остатка — до определенной суммы, которая указана в условиях. Проценты начисляются на среднемесячную сумму, которая была на счете.
— Давайте затронем также ценные бумаги и золото. Ведь в них тоже можно вкладывать свои сбережения?
— Да, это будут уже инвестиционные инструменты. Сегодня есть разные возможности инвестирования: можно приобретать и размещать на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС — прим.) ценные бумаги — ОФЗ, гособлигации, акции компаний. Золото и обезличенные металлические счета — тоже перспективный инструмент защиты капитала в долгосрочной перспективе.
— А как покупают золото?
— Можно открыть обезличенный металлический счет или купить физические слитки. И это довольно популярная услуга сегодня: после отмены НДС 20% на покупку и продажу физического золота спрос на него значительно вырос. Золото можно оставить на ответственное хранение банку, а можно забрать себе — по желанию.
— Чего ждать дальше? Как будет меняться рынок вкладов? Как поведут себя россияне?
— По нашим оценкам, рынок сбережений продолжит расти, хотя и не такими высокими темпами. Ведь многие уже успели разместить свободные средства в банках. Нынешняя доходность по вкладам продержится на текущих значениях как минимум до середины февраля, когда состоится очередное заседание Центрального банка по ключевой ставке. Если раздумываете о размещении, имеет смысл учесть эти сроки.
РИА «Сахалин-Курилы».