Банки проверят дарителей: новые правила контроля наличных с ноября

С 1 ноября 2026 года вступили в силу поправки Банка России, касающиеся надзора за значительными операциями с наличностью. Если клиент зачисляет на счет средства, переданные ему родственниками либо приятелями, кредитная организация вправе затребовать у дарителя документы, объясняющие происхождение этих денег. Граждане, приносящие в банк большие суммы, тем более должны будут раскрывать источники собственных доходов.

Центробанк преследует цель пресечь нелегальные схемы и сделать финансовые операции прозрачнее. Тех, кто держит сбережения дома, а затем кладет их на счет, равно как и получателей официальных доходов, новые требования не коснутся. Затронуты окажутся лишь те, кто прячет настоящие доходы либо занимается отмыванием средств.

Прежде можно было вносить до 29 миллионов рублей — так обходили контроль, привязанный к порогу в 30 миллионов. Сейчас эта лазейка закрыта.

Под тщательную проверку попадут суммы, выбивающиеся из привычной картины доходов клиента и не связанные с его бизнесом. Для рядовых граждан порог контроля сохранен на отметке 5 миллионов рублей в месяц, однако попытки дробить крупные суммы и вносить их по частям система сразу выявит.

Среди главных новшеств — расширение зоны надзора: теперь внимание уделяется не только операциям в кассах отделений, но и пополнению счетов через банкоматы. Помимо того, если деньги на счет поступают от родственников или друзей, банк может запросить у дарителя подтверждение их происхождения. Так контроль охватывает всю цепочку операций.

Чтобы избежать задержек или отказа в проведении операции, документы стоит подготовить заблаговременно. Гражданам подойдут договор о продаже недвижимости или транспортного средства, справка о доходах, налоговая декларация, свидетельство о праве на наследство. Предпринимателям нужно представить налоговые отчеты, накладные либо договоры займа. Список документов открыт. При честном раскрытии сведений о происхождении средств банки готовы идти навстречу.