Дайте списать: среди россиян вдвое выросло количество банкротств, на Сахалине — на треть

— Насколько популярна процедура банкротства? В процентном соотношении — сколько дел от общей массы именно банкротные?

— В суде мы видим рост дел о банкротстве. Приведу цифры за 2 полных года. В 2023 году всего в суд поступило 8 595 заявлений. Из них 1 651 — это заявления о банкротстве, или 19% от общего количества поступивших заявлений. В 2024 году общее количество поступивших заявлений составило 8 417. Из них заявлений о банкротстве 2 236 заявлений, или 26,5%. За год количество банкротных дел выросло на 35,4%.

— В чем разница между банкротством юрлиц и физлиц?

 — При банкротстве юрлиц применяют иные процедуры — это наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение.

Например, в рамках процедуры наблюдения утверждённый судом временный управляющий обеспечивает сохранность имущества должника, проводит анализ его финансового состояния, выявляет признаки преднамеренного и (или) фиктивного банкротства, устанавливает возможность или невозможность восстановления платежеспособности предприятия. Финансовое оздоровление и внешнее управление это процедуры, целью которых является восстановление платёжеспособности должника. В рамках процедуры конкурсного производства речь уже идет о соразмерном удовлетворении требований кредиторов за счёт реализации имущества предприятия — банкрота, в том числе возвращенного должнику в результате оспаривания сделок, а также за счёт взысканной дебиторской задолженности, взыскания убытков с руководства должника либо привлечения руководства к субсидиарной ответственности.

В отношении физлиц применяют процедуры: реструктуризации долгов гражданина (в целях восстановления платёжеспособности должника и погашения задолженности перед кредиторами); реализации имущества гражданина (в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов), а также, как и в отношении юрлиц, мировое соглашение.

Из них самая распространённая процедура — это реализация имущества гражданина. Как указывалось Верховным Судом Российской Федерации, целью института потребительского банкротства является социальная реабилитация гражданина, позволяющая ему заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по накопившимся обязательствам, которые он не в состоянии исполнять.

 — А что обычно уходит с молотка?

— Автомобили, вторая квартира, иногда обнаруживают у физлица недвижимость коммерческого назначения.

Как правило, это транспортные средства, недвижимость (например, вторая квартира либо недвижимость коммерческого назначения; земельный участок; жильё, обременённое ипотекой). Если в общем, всё то имущество, на которое не распространяется исполнительский иммунитет.

 — Физлица заходят в банкротство именно с долгами по кредитам?

— Да, основные кредиторы это банки, а также профессиональные коллекторские организации, чьи требования основаны на задолженности граждан по кредитным договорам. Среднее количество кредиторов в деле о банкротстве гражданина — три/пять.

Напомню, что в силу пункта 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Кроме того, согласно пункту 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

В России 2024 год — рекордный (снова) по числу банкротств. Число новых заявлений о несостоятельности выросло на 15% — суды получили 533 416 новых дел. Значимая доля пришлась на банкротства физлиц: почти полмиллиона россиян подали заявления за год. В 2022 году банкротств граждан за год было почти в два раза меньше. А вот заявлений о банкротстве компаний стало меньше: было почти 64 000, а теперь только 40 000. Видимо, кредиторы отыграли отложенный эффект моратория 2022-го.

— Можете назвать, какие социальные слои населения чаще банкротятся?

—  Совершенно разные. С заявлением о собственном банкротстве в суд обращаются как двадцатипятилетние, так и сорокалетние трудоустроенные граждане, а также пенсионеры. Невозможно кого-то выделить. Естественно, обращаются в суд граждане, потерявшие работу и, соответственно, доход. Бывает, что с заявлением о признании себя банкротами в суд обращаются граждане с весьма неплохим доходом, но и задолженность в таких случаях составляет значительный размер — до восьми, десяти миллионов рублей.

 По какой причине все процедуры прикреплены к Арбитражным судам, насколько это правильно?

—  В 2015 году изначально законопроект предусматривал, что дела о банкротстве будут рассматривать суды общей юрисдикции. Но потом буквально за месяц до вступления в законную силу соответствующих изменений этот вопрос был пересмотрен. Как отметил председатель Верховного Суда Российской Федерации В. М. Лебедев в начале июня 2015 года, по итогам обсуждения в Верховном Суде пришли к мнению, что правильнее будет, если дела о банкротстве граждан будут подсудны арбитражным судам, поскольку арбитражные суды рассматривают эти дела с 1992 года, у них есть методика рассмотрения таких дел.

— Кому в действительности может быть выгодно решение о проведении процедуры банкротства? Какие категории лиц или организаций могут получить преимущества в этой ситуации?

— Решение о признании его банкротом выгодно должнику, поскольку, как указывалось выше, в рамках процедуры реализации имущества гражданина он получает возможность избавиться от непосильной финансовой нагрузки. Если говорить о процедуре реструктуризации долгов гражданина, то в моей практике по двум делам о банкротстве в рамках указанной процедуры должник полностью погасил задолженность перед кредиторами — соответственно, в таких случаях достигается положительный результат для кредиторов.

— Ошибки должников могут иметь серьезные последствия в ходе процедуры банкротства. Какие типичные ошибки Вы видите на практике?

—  Первая типичная ошибка, самая главная. Должники не получают корреспонденцию суда, игнорируют запросы суда, его требования представить доказательства, необходимые для рассмотрения дела о банкротстве (либо для рассмотрения обособленного спора в рамках дела о банкротстве). Нередко бывает так, что сам должник обращается в суд с тем или иным заявлением (например, с заявлением об исключении из конкурсной массы денежных средств на приобретение дорогостоящих лекарственных средств, на аренду жилья), но при этом в последующем не исполняет определения суда, содержащие требования о предоставлении необходимым суду доказательств. Такое поведение негативно сказывается в целом на длительности процедуры банкротства.

Во-вторых, нередким заблуждением должников является мнение о том, что введение процедуры реализации имущества не влечёт последствий, касающихся, в частности, получаемого ими дохода.

Согласно сформированному в судебной практике подходу механизм банкротства граждан является правовой основой для чрезвычайного (экстраординарного) способа освобождения должника от требований  кредиторов. При этом должник, действующий добросовестно, должен претерпеть неблагоприятные для себя последствия признания банкротом, выражающиеся, прежде всего, в передаче в конкурсную массу максимально возможного по объему имущества и имущественных прав в целях погашения (частичного погашения) требований кредиторов, обязательства перед которыми должником надлежащим образом исполнены не были. Статус банкрота подразумевает существенные ограничения гражданина в правах, как в личных, так и в имущественных.

Следовательно, по общему правилу получаемый должником доход в части, превышающей величину прожиточного минимума (в Сахалинской области на 2025 год указанная величина установлена для трудоспособного населения в размере 26 288 рублей, для пенсионеров — 20 741 рубль, для детей — 23 393 рубля), подлежит включению в конкурсную массу для погашения требований кредиторов. Отмечу, что в приведённом примере речь не идёт о тех случаях, когда имеются основания для исключения из конкурсной массы денежных средств в размере сверх прожиточного минимума.

 — Каков размер вознаграждения услуг арбитражного управляющего по банкротству в Сахалинской области?  

— Согласно Закону о банкротстве размер вознаграждения финансового управляющего (дела о банкротстве физлиц) составляет 25 000 рублей единовременно за проведение процедуры банкротства. По делам о банкротстве юридических лиц размер вознаграждения зависит от процедуры банкротства, введённой в отношении должника. В рамках процедур наблюдения и конкурсного производства его размер составляет 30 000 рублей ежемесячно, в процедуре финансового оздоровления — 15 000 рублей ежемесячно, в процедуре внешнего управления — 45 000 рублей ежемесячно.

— Сколько длится процедура? Как понять, что ее намеренно затягивают оплачиваемые консультанты и помощники?

— Если говорить о делах о банкротстве физических лиц, то стандартный срок длительности процедуры реализации имущества гражданина как самой распространённой составляет шесть, семь месяцев при условии отсутствия в рамках дел о банкротстве различных обособленных споров (например, споров об оспаривании сделок должника; жалоб на действия/бездействие финансовых управляющих). Как правило, указанного срока достаточно для того, чтобы добросовестный финансовый управляющий провел работу по поиску имущества должника путём направления соответствующих запросов в регистрирующие органы, анализа совершённых должником сделок и его финансового состояния, для формирования конкурсной массы и её распределения между кредиторами. Ответить на вопрос о том, как понять, что процедуру банкротства намеренно затягивают оплачиваемые консультанты и помощники не представляется возможным, учитывая, что участвующими в деле лицами являются финансовый управляющий, должник и кредиторы.

В свою очередь, для дел о банкротстве юридических лиц характерен гораздо больший объём мероприятий, осуществляемых арбитражным управляющим в целях пополнения конкурсной массы, а также значительно больший объём обособленных споров и их значительно более высокая сложность по сравнению со спорами в делах о банкротстве физических лиц, в связи с чем в производстве есть дела о банкротстве юридических лиц, возбуждённые в 2013, 2014, 2015, 2016 гг.

— Если говорить о юрлицах, в каких отраслях экономики чаще проводят процедуру?

— Согласно статистическим данным из 132 заявлений о банкротстве юридических лиц, поступивших в суд в 2024 году, 33 заявления были поданы в отношении предприятий, осуществляющих свою деятельность в сфере строительства; немногим меньше — в отношении предприятий из сферы рыболовства и розничной торговли. Это лидеры.

При общей сумме долгов граждан-банкротов в 512,4 млрд руб. погашено только 25,1 млрд рублей, или около 4,9%. В делах о банкротстве ИП кредиторы получают 18,8% своих требований. А если смотреть по всем категориям должников, то погашается лишь 7,37 рубля на каждые 100 рублей долга.

 — Поделитесь самыми запоминающимися историями банкротства.

—  Это те дела, которые завершились восстановлением платёжеспособности должника, прекращением производства по делу в связи с погашением требований кредиторов. В одном из дел предприятие пищевой промышленности в течение двух лет, пройдя через процедуры наблюдения и внешнего управления, погасило кредиторскую задолженность в размере около 20 миллионов рублей, в связи с чем производство по делу о банкротстве было прекращено, предприятие вернулось к нормальной деятельности.

В другом случае гражданин, обращаясь в суд с заявлением о признании его банкротом, сослался на наличие задолженности перед двумя физическими лицами (180 000 и 212 000 рублей) и банком (780 000 рублей). В отношении должника была введена процедура реализации имущества гражданина, при этом судом в ходе указанной процедуры было отказано во включении в реестр требований кредиторов требований указанных физических лиц, а требования банка были включены в реестр. С учётом получаемого должником дохода и размера требования банка в последующем на основании ходатайства банка была прекращена процедура реализации имущества гражданина, введена процедура реструктуризации долгов, утверждён план реструктуризации долгов. В ходе исполнения плана должник полностью погасил задолженность перед банком, в связи с чем производство по делу о банкротстве было прекращено.

 — Бывают случаи неграмотной работы финансовых управляющих?

—  Кредиторы, должники обращаются в суд с жалобами на действия/бездействие арбитражных управляющих, и при наличии оснований их действия/бездействие признаются судом не соответствующими требованиям Закона о банкротстве. Подобные жалобы, к сожалению, не единичны. Кроме того, если такие действия/бездействие причинили убытки должнику и кредиторам, с арбитражного управляющего в пользу конкурсной массы взыскиваются денежные средства в размере причинённых убытков.

 — Как-то можно себя обезопасить и выбрать арбитражного управляющего, которому можно доверять?

— Согласно пункту 4 статьи 213.4 Закона о банкротстве в заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. То есть гражданин, обращающийся в суд с заявлением о признании себя банкротом, не вправе указывать конкретную кандидатуру управляющего. То же касается обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом конкурсного кредитора или уполномоченного органа (пункт 3 статьи 213.5 Закона).

Что касается юридических лиц, то при обращении в суд с заявлением о признании себя банкротом юридического лица определение саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий, осуществляется судом при подаче заявления должника. Кандидатура временного управляющего (фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, членом которой он является) или наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден временный управляющий, указывается в заявлении о признании юридического лица банкротом при обращении в суд с указанным заявлением конкурсного кредитора, работника, бывшего работника-должника, уполномоченного органа (статьи 39, 41 Закона о банкротстве).

В настоящее время ФНС России создан сервис «Регистр арбитражных управляющих» (rau.nalog.gov.ru), который содержит рейтинг арбитражных управляющих.